一張“貸款明白紙” 讓企業(yè)貸款綜合融資成本“一目了然”

為促進企業(yè)貸款綜合融資成本更加公開透明，進一步推動降低實體經(jīng)濟融資成本，2024年9月，中國人民銀行啟動明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點工作。近期，中國人民銀行安徽省分行結(jié)合轄區(qū)實際，制定印發(fā)了《安徽省明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點實施方案》，選取阜陽市、滁州市、安慶市全部銀行機構(gòu)，工商銀行安徽省分行、中國銀行安徽省分行以及徽商銀行等3家銀行參加省內(nèi)首批試點。3月11日，中國人民銀行安徽省分行召開明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點工作啟動會，并組織試點金融機構(gòu)一線客戶經(jīng)理參加政策宣講和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，共有80家銀行、1248個網(wǎng)點、2600余名工作人員參訓(xùn)。目前，試點工作已進入具體實施階段。

企業(yè)貸款綜合融資成本一般包括利息成本和非利息成本兩部分，其中貸款利率已在貸款合同中明示，但非利息成本涉及多個收費主體，收費信息和標準還不夠透明。因此，有必要對企業(yè)貸款綜合融資成本，特別是對各類融資費用進行明示。明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點工作的主要方式是通過銀行協(xié)助企業(yè)填寫《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》(即“貸款明白紙”)，再對貸款利率和其他各項融資費用進行年化率換算加總，清晰、真實、全面地向企業(yè)明示綜合融資成本。

此項試點工作是深入貫徹落實中央金融工作會議關(guān)于“降低社會綜合融資成本”決策部署的重要舉措，充分體現(xiàn)了金融工作的政治性和人民性。一是有利于推動企業(yè)貸款綜合融資成本更加公開透明。“貸款明白紙”由銀行和企業(yè)分別確認各自所收取或支付的費用，以對賬的方式幫助企業(yè)理清融資成本明細，充分保障企業(yè)知情權(quán)，維護金融消費者合法權(quán)益。二是有利于推動企業(yè)貸款綜合融資成本下降。“貸款明白紙”讓各項非利息成本陽光化、明細化，有助于治理和約束不合理收費，能夠在“明底數(shù)”的情況下通過爭取政策優(yōu)惠等方式，合理降低企業(yè)貸款綜合融資成本。三是有利于增進銀企互信，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。“貸款明白紙”能清楚反映銀行減免收取或代為繳納費用的情況，讓市場主體切實感受到金融服務(wù)水平的持續(xù)提升。毛天潤