國壽壽險深化保險產(chǎn)品與服務融合，助力完善老齡人群風險保障體系

中央金融工作會議指出，金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務，切實加強對重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務，做好養(yǎng)老金融等五篇大文章。

人口老齡化是全球性挑戰(zhàn)，我國面臨的壓力更大。根據(jù)世界銀行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，全球65歲及以上人口占比2002年首次超過7%，標志著全球進入老齡化社會。根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)，我國65歲及以上人口占比于2000年首次達到7%，此后人口老齡化水平快速提高。民政部發(fā)布的《2022年民政事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示，截至2022年底，我國60歲以上老年人口已超過2.8億，占總?cè)丝诘?9.8%，全國65歲及以上老年人達2.1億，占總?cè)丝诘?4.9%。

中央金融工作會議在優(yōu)化金融服務方面，提出要重點做好五篇大文章，而養(yǎng)老金融不僅是國家多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設的重要組成部分，也是國家養(yǎng)老保障事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展堅強的市場后盾。從2013年養(yǎng)老金融服務被首次提出，到目前已經(jīng)十年。金融在實施積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略中可以發(fā)揮更為積極的作用，中央金融工作會議為養(yǎng)老金融擘畫了絢麗多彩的畫卷。

充分發(fā)揮保險主責主業(yè)優(yōu)勢，中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險公司”)以滿足人民群眾日益增長的養(yǎng)老金融和服務需求為出發(fā)點和立足點，積極參與國家應對人口老齡化有關工作，在老年人意外傷害保險、第三支柱養(yǎng)老保障體系建設和個人養(yǎng)老金業(yè)務等方面積極探索，致力于在完善國家養(yǎng)老保障體系建設中發(fā)揮更大作用。

搭建豐富多元的養(yǎng)老產(chǎn)品服務體系

“自2003年股改上市以來，公司就積極發(fā)揮商業(yè)保險在應對人口老齡化、參與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面的獨特作用，為客戶搭建了豐富的養(yǎng)老產(chǎn)品服務體系。”中國人壽壽險公司表示。

針對老年人群體，中國人壽壽險公司大力發(fā)展老年人意外傷害保險，構(gòu)筑老齡人口意外風險屏障，開發(fā)了“夕陽紅”“夕陽保”“銀齡安康”等多個面向老年群體系列產(chǎn)品。

近年來，中國人壽壽險公司積極落實全國老齡辦等四部門聯(lián)合印發(fā)的《關于開展老年人意外傷害保險工作的指導意見》相關要求，在全公司大力開展老年人意外傷害保險推廣工作，為廣大老齡人群提供涵蓋意外身故、意外傷殘、意外骨折、意外醫(yī)療費用補償、意外住院津貼等責任的全方位保險保障，滿足老齡人口的保險保障需求，進一步提高老年人的抗風險能力。

據(jù)了解，中國人壽壽險公司各級機構(gòu)先后開展了形式多樣、成效顯著的推動活動，如山東“銀齡安康工程”，廣東、安徽“銀齡安康行動”，江蘇“安康關愛行動”，吉林“關愛老年人健康活動”等，有效發(fā)揮了保險在提供民生保障、提高老年人抗風險能力、緩解老年人家庭經(jīng)濟壓力等方面的作用，已成為具有廣泛影響的惠民工程。

中國人壽壽險公司各級機構(gòu)還結(jié)合地方特色，創(chuàng)新工作思路，大力支持老齡事業(yè)，開展了豐富多彩的公益活動，如老齡春晚、大型義診等。這些工作得到了各地政府部門的肯定與支持，也受到了廣大老年朋友的歡迎。

為更好地為老齡人群提供保險服務，中國人壽壽險公司還建立老年人保險專職服務隊伍，為老年人提供日常咨詢和指導。構(gòu)筑民生保險服務平臺，積極發(fā)放《便民服務卡》等各類宣傳資料，方便老百姓了解保險功能，享受簡便辦理投保繳費、出險報案、理賠回訪等服務。設立“老年人保險理賠綠色通道”，確保快速受理、快速查勘、快速理賠，讓出險老年人快速得到經(jīng)濟補償，讓民生保險的惠民效應得到充分釋放。

數(shù)據(jù)顯示，2022年，中國人壽壽險公司承保的老齡業(yè)務覆蓋約5500萬人次，為老齡人口提供超過3萬億元的保障金額。

在個人養(yǎng)老金業(yè)務方面，國壽鑫享寶專屬商業(yè)養(yǎng)老保險獲準成為行業(yè)首批個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，行業(yè)首批完成中銀保信系統(tǒng)驗收，行業(yè)內(nèi)首家上線個人養(yǎng)老金專區(qū)。截至2023年9月30日，中國人壽壽險公司個人養(yǎng)老金業(yè)務累計出單6.42萬件，為近5萬名客戶提供個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品及服務。

滿足客戶養(yǎng)老金融與養(yǎng)老服務需求

除了養(yǎng)老產(chǎn)品供給之外，中國人壽壽險公司還依托強大的綜合金融實力與長期戰(zhàn)略合作伙伴，助力打造“保險+養(yǎng)老”風險管理閉環(huán)，滿足客戶全生命周期養(yǎng)老金融與養(yǎng)老服務需求。

中國人壽與30多家地方政府、60多家大型企業(yè)建立戰(zhàn)略合作關系，大健康大養(yǎng)老基金戰(zhàn)略性布局健康養(yǎng)老賽道龍頭企業(yè)50多個，為打造養(yǎng)老生態(tài)提供專業(yè)、強大的資源保障，快速打通醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)上下游，獲得所需的服務資源，為客戶提供覆蓋保險、醫(yī)療、健康、養(yǎng)老的綜合性解決方案。

在實踐中，中國人壽壽險公司著眼于“大養(yǎng)老”，力求多層次、全方位、全生命周期、全產(chǎn)業(yè)鏈條式的產(chǎn)業(yè)布局，努力為滿足人民養(yǎng)老、享老需求貢獻力量。伴隨著其“機構(gòu)+社區(qū)+居家”三位一體的養(yǎng)老服務體系逐漸成熟，覆蓋的客戶面不斷擴大，“養(yǎng)老到國壽”正成為越來越多人的選擇。

2022年，中國人壽壽險公司將健康養(yǎng)老生態(tài)工程確立為“八大工程”之一，并確定了構(gòu)建以“城市中心”機構(gòu)養(yǎng)老為主，現(xiàn)有城郊機構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老為輔的“保險+養(yǎng)老服務”模式。

中國人壽壽險公司副總裁楊紅在2023年開放日上表示，公司已經(jīng)啟動布局的養(yǎng)老項目有14個，覆蓋13個城市。自2023年公司養(yǎng)老生態(tài)戰(zhàn)略明確后，養(yǎng)老項目推進速度加快，新增7個機構(gòu)養(yǎng)老項目，并在5家城市開展居家養(yǎng)老服務的試點活動。到“十四五”末，公司計劃在全國約30個城市形成養(yǎng)老服務供給能力，遠期將根據(jù)市場和客戶需求變化滾動式調(diào)整養(yǎng)老項目城市規(guī)劃布局。

養(yǎng)老生態(tài)建設具有周期長、投資大、經(jīng)營復雜等特點，需要長期穩(wěn)健的資金投入、跨周期的資金管理和風險管理能力、專業(yè)的經(jīng)營管理能力來支撐，而期限長、規(guī)模大、來源穩(wěn)定的保險資金正好能與之相匹配。

中國人壽壽險公司表示，將從“保險+養(yǎng)老”長期視角出發(fā)，制定長期戰(zhàn)略規(guī)劃，匹配長期穩(wěn)定資金和專業(yè)管理團隊，努力為客戶提供跨周期、有保障的養(yǎng)老服務。在養(yǎng)老項目布局、服務供應商選擇等方面堅持市場化運作，嚴格品質(zhì)把控和考核，從而優(yōu)化成本、提升綜合盈利。

健康養(yǎng)老生態(tài)工程落地實施

中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。發(fā)展養(yǎng)老金融對于完善社會保障體系、提升人民群眾晚年幸福指數(shù)具有重要意義。“保險+養(yǎng)老”將成為保險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展、動能切換的重要方向。

中國人壽壽險公司表示，從近年來客戶保障需求變化趨勢看，養(yǎng)老保障意識日漸深入人心，客戶的潛在保險需求進一步得到釋放，商業(yè)養(yǎng)老保險有著巨大的發(fā)展前景，有望呈現(xiàn)養(yǎng)老保障與養(yǎng)老服務融合發(fā)展，商業(yè)保險與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展的新格局。

目前，中國人壽壽險公司的健康養(yǎng)老生態(tài)工程已進入落地實施階段，新動能培育進入加速期。下一步，中國人壽壽險公司將進一步深化保險產(chǎn)品與服務的融合，將更多養(yǎng)老服務場景融入相關產(chǎn)品設計，豐富養(yǎng)老保險產(chǎn)品供給，積極推廣符合老年人特點的各類產(chǎn)品，創(chuàng)新優(yōu)化適老服務，提升保險產(chǎn)品和保險服務競爭優(yōu)勢，更好地滿足老齡人群個性化、多樣化、不斷升級的養(yǎng)老保險保障需求，提升老齡人群意外傷害保障水平，為完善老齡人群風險保障體系建設貢獻保險力量。

具體來看，一是進一步做好資產(chǎn)負債管理，充分發(fā)揮人身保險產(chǎn)品在風險保障及長期儲蓄方面的核心優(yōu)勢，充分保障客戶利益;二是加強產(chǎn)品創(chuàng)新，研發(fā)交費方式、保險期間、養(yǎng)老金給付等更為靈活的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，滿足日益增長的養(yǎng)老金融市場需求;三是加強客戶經(jīng)營，針對年輕客群、老年客群等細分客群研發(fā)更具針對性的場景化產(chǎn)品。

此外，中國人壽壽險公司將加快“保險+養(yǎng)老”業(yè)務生態(tài)布局，率先在20個重點城市快速形成健康養(yǎng)老服務供給能力。在達到“強供給”的目標后，將聚焦“優(yōu)生態(tài)”,圍繞保險主業(yè)，全面提升公司大健康、大養(yǎng)老生態(tài)融合能力和平臺影響力，打造“產(chǎn)品-服務-支付”的閉環(huán)，推動公司由風險補償向風險全鏈條管理轉(zhuǎn)變，使公司成為助力健全社會保障體系、增進民生福祉、提高人民生活品質(zhì)的重要力量。