“套貸”出借不可取 小心“賠了夫人又折兵”

市場(chǎng)星報(bào)、安徽財(cái)經(jīng)網(wǎng)(zgstyb.cn)、掌中安徽訊(程羅蘭 曹開發(fā))現(xiàn)實(shí)生活中，人們經(jīng)常需要資金周轉(zhuǎn)，從銀行貸款、找親戚朋友借款都是常見的籌集資金方式。但實(shí)踐中，不乏一些出借人礙于情面又囊中羞澀，通過(guò)套取金融機(jī)構(gòu)資金，甚至向他人募集資金對(duì)外出借。這種行為在法律上會(huì)如何認(rèn)定呢?近日，寧國(guó)市法院審理了一起從保險(xiǎn)公司貸款轉(zhuǎn)貸給他人的民間借貸糾紛。

徐某與雙某系朋友關(guān)系。2018年12月，徐某以保單作為擔(dān)保，從人壽保險(xiǎn)公司借款40萬(wàn)元，出借給雙某。隨后雙某向徐某出具借條一份，載明“借條 今借到現(xiàn)金肆拾萬(wàn)元整，¥400000元。借款人：雙某2018年12月19日”。后因雙某未按期向徐某償還借款，徐某亦無(wú)力償還貸款本金及利息，遂訴至寧國(guó)市法院，要求雙某償還借款本金40萬(wàn)元，并按約定支付借款利息。

法院審理認(rèn)為，綜合雙方提交的證據(jù)材料及庭審陳述，可以認(rèn)定徐某出借資金并非自有資金，而是通過(guò)向保險(xiǎn)公司貸款轉(zhuǎn)借給雙某。這一行為符合套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的情形，因此徐某與雙某之間的民間借貸行為無(wú)效。無(wú)效的民事法律行為自始沒(méi)有法律約束力，行為人因?yàn)樵撔袨槿〉玫呢?cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)予以返還。經(jīng)過(guò)法官充分的釋法說(shuō)理，二人逐漸意識(shí)到自己行為的不當(dāng)之處。后雙方當(dāng)事人當(dāng)庭自愿達(dá)成調(diào)解，雙某自愿償還原告徐某借款本金及合理?yè)p失共計(jì)45萬(wàn)元。

如果借款人未按約還款，出借人自身要承擔(dān)向金融機(jī)構(gòu)還款的責(zé)任，不少出借人最終“血本無(wú)歸”，被迫背上巨額債務(wù)。如果出借人以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，還可能涉嫌犯罪，構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪，被依法追究刑事責(zé)任，造成出借人“賠了夫人又折兵”。