泰康人壽安徽分公司：有用的保險知識——保單免責(zé)條款

一、案例簡介

Z先生通過某保險公司購買了一份包含意外傷害保險和醫(yī)療費用補(bǔ)償?shù)木C合保險。一年后，Z先生在參加一場戶外探險活動時，不慎從高處墜落導(dǎo)致骨折。事后，他向保險公司提出理賠申請，希望獲得醫(yī)療費用補(bǔ)償。保險公司經(jīng)過調(diào)查后做出了拒賠決定，拒賠的理由在于Z先生所購買的保單中免責(zé)條款明確指出：“被保險人從事探險活動、攀巖、跳傘等高風(fēng)險運動導(dǎo)致的意外傷害，保險公司不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。”經(jīng)過核實，Z先生是在參加戶外探險活動時受傷的，符合免責(zé)條款中描述的情形。

二、案例分析

根據(jù)《保險法》第十七條的規(guī)定，保險公司在訂立保險合同時，應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或其他保險憑證上對免除保險人責(zé)任的條款作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或口頭形式向投保人作出明確說明。在此案例中，保險公司已在保單中以加粗加黑的形式對免責(zé)條款進(jìn)行了提示，并詳細(xì)解釋了條款內(nèi)容，因此該免責(zé)條款是合法有效的

三、免責(zé)條款內(nèi)涵

免責(zé)條款是保險公司在簽訂保險合同時，特別聲明的不承擔(dān)給付保險金責(zé)任的條款。這些條款通常涉及高風(fēng)險行為、違法行為、戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害等情形。免責(zé)條款的設(shè)置是為了避免保險公司在合法范圍內(nèi)過度承擔(dān)責(zé)任。通過明確約定風(fēng)險排除事項，保險公司可以更精確地評估和管理風(fēng)險，從而確保保險產(chǎn)品的合理定價和可持續(xù)運營。不同險種的免責(zé)條款有所不同。

四、風(fēng)險提示

消費者在購買保險時，一定要認(rèn)真閱讀并理解保險條款，特別是免責(zé)條款部分，才能避免在理賠時產(chǎn)生糾紛和經(jīng)濟(jì)損失，確保自己的合法權(quán)益得到充分保障。