泰康入選人民日報社中國品牌發(fā)展研究院“2024金融高質(zhì)量發(fā)展案例”

2023年10月召開的中央金融工作會議提出，“堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，推動我國金融高質(zhì)量發(fā)展”“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。

有效應(yīng)對我國人口老齡化，事關(guān)國家發(fā)展全局，事關(guān)億萬百姓福祉。保險業(yè)作為經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”，是寫好養(yǎng)老金融大文章的主力軍之一，是我國社會保障體系的重要支柱之一，扮演著為人民提供養(yǎng)老保障的關(guān)鍵角色。

2024年11月29日，由人民日報社主辦，議題為“推進金融高質(zhì)量發(fā)展，加快建設(shè)金融強國”的金融高質(zhì)量發(fā)展案例報告會在京舉辦。泰康保險集團首創(chuàng)新壽險商業(yè)模式，落實保險業(yè)“新國十條”高質(zhì)量發(fā)展要求，全面參與養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融和養(yǎng)老服務(wù)金融建設(shè)，展現(xiàn)了保險業(yè)在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的創(chuàng)新優(yōu)勢，是長壽時代下保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的最佳實踐，入選人民日報社中國品牌發(fā)展研究院“2024金融高質(zhì)量發(fā)展案例”。

PART 1

泰康開創(chuàng)“新壽險”

開創(chuàng)壽險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新局面

中國正在進入長壽時代，人們的預(yù)期壽命和健康壽命均大幅提升，帶病長期生存成為一種常態(tài)。壽險業(yè)傳統(tǒng)的“負債+投資”的二維結(jié)構(gòu)模式面臨重大挑戰(zhàn)，行業(yè)迫切需要轉(zhuǎn)型。泰康基于長期的商業(yè)探索，將人身保險與醫(yī)養(yǎng)服務(wù)結(jié)合，在傳統(tǒng)壽險的“負債端”和“投資端”二維結(jié)構(gòu)中，加入醫(yī)養(yǎng)的“服務(wù)端”，形成“支付+服務(wù)+投資”三端協(xié)同的新壽險商業(yè)模式，為保險行業(yè)做實做好養(yǎng)老金融積累下豐富的實踐經(jīng)驗，開創(chuàng)壽險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新局面。2024年1月2日，泰康保險集團創(chuàng)始人、董事長兼首席執(zhí)行官陳東升在《中國銀行保險報》發(fā)表文章《擁抱新壽險，迎接行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展》，對新壽險進行了全面梳理與總結(jié)。新壽險融養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融和養(yǎng)老服務(wù)金融為一體，實現(xiàn)了傳統(tǒng)壽險業(yè)的要素創(chuàng)新型配置，構(gòu)建了養(yǎng)老金融發(fā)展的新模式。“支付+服務(wù)＋投資”三位一體，構(gòu)建起年金產(chǎn)品銷售、養(yǎng)老金賬戶投資、養(yǎng)老服務(wù)實體投資與運營的產(chǎn)業(yè)生態(tài)閉環(huán)體系，整合老年生命產(chǎn)業(yè)鏈中的個人養(yǎng)老籌資、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融資以及養(yǎng)老服務(wù)投資等金融服務(wù)，構(gòu)建起發(fā)展養(yǎng)老金融的最佳實踐。此外，新壽險切實服務(wù)民生，服務(wù)實體經(jīng)濟。新壽險打造最優(yōu)的籌資模式和覆蓋全生命周期的一站式高品質(zhì)醫(yī)養(yǎng)康寧服務(wù)體系，增強了壽險業(yè)的民生屬性。投資、建設(shè)和運營醫(yī)養(yǎng)康寧實體，切實滿足人們對養(yǎng)老和健康的剛性需求，讓人壽保險更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，讓壽險公司真正成為大健康、大民生和大幸福工程的骨干企業(yè)。

PART 2

積極參與構(gòu)建多層次、

多支柱的養(yǎng)老保障體系

泰康保險集團立足保險主業(yè)，全面參與養(yǎng)老金三支柱體系建設(shè)，致力于構(gòu)建一個全面、多元、可持續(xù)的養(yǎng)老金融體系。泰康資產(chǎn)及其公募子公司泰康基金的養(yǎng)老金投資管理業(yè)務(wù)范圍覆蓋養(yǎng)老一、二、三支柱，均展現(xiàn)出色的表現(xiàn)，已成為最大的養(yǎng)老金投資管理公司之一。截至2024年10月，泰康資產(chǎn)養(yǎng)老金投資管理規(guī)模已超萬億元，穩(wěn)居市場前列。

在第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金受托管理方面，泰康養(yǎng)老業(yè)績領(lǐng)先市場。截至2024年11月，泰康養(yǎng)老的企業(yè)年金和職業(yè)年金受托規(guī)模超過5500億元，受托規(guī)模增速保持市場前列。同時，泰康養(yǎng)老在中央及各地職業(yè)年金受托人比選中全部入圍，展現(xiàn)了其在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的專業(yè)實力和市場認可度。此外，泰康將服務(wù)從企業(yè)延伸到企業(yè)職工及家屬，提供一攬子長期保障方案，總結(jié)摸索出了職域業(yè)務(wù)模式。11年來，職域業(yè)務(wù)累計新單標準保費收入超160億元，服務(wù)的企事業(yè)職工及家屬超1100萬人。這一模式的創(chuàng)新，不僅提升了服務(wù)的覆蓋面，也增強了保險業(yè)在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的深度和廣度。

在第三支柱領(lǐng)域，泰康積極響應(yīng)個人養(yǎng)老金制度試點，快速上市多款產(chǎn)品，多渠道觸達和服務(wù)廣大客戶。據(jù)統(tǒng)計，泰康養(yǎng)老已累計服務(wù)個人養(yǎng)老金客戶超10萬人，在個人養(yǎng)老金領(lǐng)域步入行業(yè)第一陣營，是個人養(yǎng)老金客戶數(shù)量最多的專業(yè)養(yǎng)老險公司。

PART 3

滿足個體高品質(zhì)多樣化的養(yǎng)老需求

在制度化的養(yǎng)老金體系以外，泰康保險集團還通過豐富的養(yǎng)老服務(wù)金融，滿足個體高品質(zhì)多樣化的養(yǎng)老需求。長壽時代下，養(yǎng)老服務(wù)金融迎來更大的發(fā)展空間。泰康在保險行業(yè)較早關(guān)注老齡問題，從2007年開始探索進入養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域，并在2009年獲得首個由原保監(jiān)會批準的投資養(yǎng)老社區(qū)試點資格。

2012年，泰康推出行業(yè)首個對接養(yǎng)老社區(qū)的大額年金保險計劃“幸福有約”，保險業(yè)首個“壽險支付+養(yǎng)老服務(wù)”的創(chuàng)新商業(yè)模式正式成型。“幸福有約”歷經(jīng)十余年升級迭代，涵蓋“長壽有約、健康有約、財富有約、善壽有約”四個產(chǎn)品體系，覆蓋客戶全生命周期。目前，“幸福有約”客戶已經(jīng)突破22萬人，成為經(jīng)過市場檢驗、受到市場認可的長壽時代主流養(yǎng)老服務(wù)金融產(chǎn)品之一。

PART 4

堅定做大耐心資本

推動養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展

保險資金久期長，具有跨周期屬性，是“耐心資本”的代表，與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)天然契合。泰康戰(zhàn)略性布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融，率先投資進入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，成為保險行業(yè)內(nèi)布局服務(wù)端起步最早、覆蓋最廣、戰(zhàn)略最堅定、投入規(guī)模最大的頭部企業(yè)。據(jù)統(tǒng)計，泰康投資近500億元進軍“長壽社區(qū)+長壽醫(yī)療”，布局280家實體，覆蓋56座城市，未來計劃運營9萬張床位。

泰康還通過直投和投資基金投資大健康生態(tài)企業(yè)，累計金額超170億元。其中，直投企業(yè)近40家，大健康股權(quán)基金項目20余個。目前，泰康服務(wù)端旗艦——泰康之家已布局35城42個項目，其中20城22家社區(qū)開業(yè)運營，在住居民超14000人。同時，依托大規(guī)模高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)的形成的專業(yè)能力，泰康探索網(wǎng)絡(luò)化的社區(qū)康養(yǎng)中心布局，為附近居民提供上門醫(yī)養(yǎng)服務(wù)，打造機構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老和居家養(yǎng)老三位一體的“養(yǎng)聯(lián)體”，構(gòu)建長壽時代老年生命產(chǎn)業(yè)鏈的基礎(chǔ)設(shè)施與服務(wù)體系，滿足人們多層次的養(yǎng)老服務(wù)需求。

PART 5

不忘初心，商業(yè)向善

我國是人口大國，正處于人口老齡化的快速發(fā)展階段，呈現(xiàn)規(guī)模大、速度快、程度深等特點。有效應(yīng)對我國人口老齡化，事關(guān)國家發(fā)展全局，事關(guān)億萬百姓福祉。泰康深耕壽險產(chǎn)業(yè)鏈，堅持以人為本，商業(yè)向善，造福社會，通過泰康溢彩公益基金會，助力養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

泰康溢彩成立六年來，溢彩堅定地做公益的長期主義者。溢彩千家旗艦項目累計資助410家養(yǎng)老機構(gòu)，幫助8萬多名老人享有更健康、更幸福的生活；累積培訓(xùn)養(yǎng)老從業(yè)人員近9萬人次，提升基層養(yǎng)老工作者的專業(yè)能力。此外，泰康溢彩還積極能養(yǎng)老社會組織，溢彩星光累計資助28家社會組織開展社區(qū)助老服務(wù)，服務(wù)各類困境老人近5萬人次。

2021年，為破解單位社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)難題，溢彩聯(lián)合北京師范大學(xué)中國公益研究院、泰康之家發(fā)起單位社區(qū)智慧養(yǎng)聯(lián)體項目，打造“公益＋商業(yè)”可持續(xù)發(fā)展的為老服務(wù)模式。經(jīng)過3年發(fā)展，養(yǎng)聯(lián)體已經(jīng)擴展到5家，可輻射服務(wù)老人1.6萬，鏈接服務(wù)商超80家，得到了社會廣泛關(guān)注。

目標純正，心無旁騖，做正確的事，時間就是答案。泰康將緊緊圍繞“建設(shè)金融強國”目標，持續(xù)深化推進壽險新質(zhì)生產(chǎn)力培育，進一步提升“養(yǎng)老金融”服務(wù)品質(zhì)，積極服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)民生保障，聚焦養(yǎng)老金融大文章，持續(xù)以市場經(jīng)濟的方式方法，實現(xiàn)全心全意為人民服務(wù)的偉大理想。