大家人壽安徽分公司提醒市民了解“適當(dāng)性”原則，做理性消費(fèi)者

一、什么是“三適當(dāng)”原則?

2022年12月26日中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》，自2023年3月1日起施行。管理辦法第十一條明確銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者適當(dāng)性管理機(jī)制，對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估并實(shí)施分級(jí)、動(dòng)態(tài)管理，開(kāi)展消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，將合適的產(chǎn)品提供給合適的消費(fèi)者。

所以“三適當(dāng)”是指金融產(chǎn)品、銷售渠道、目標(biāo)客戶要“三適當(dāng)”，即將合適的產(chǎn)品通過(guò)合適的渠道提供給合適的消費(fèi)者。

二、“三適當(dāng)”原則下，消費(fèi)者該如何選擇合適的產(chǎn)品?

1.分析多樣化的保險(xiǎn)需求

根據(jù)個(gè)人的年齡、健康狀況和家庭狀況等，進(jìn)行不同階段的需求分析，合理規(guī)劃所需的險(xiǎn)種類型，如：意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、子女教育險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等，并合理分配各類保單的購(gòu)買(mǎi)比例。

2.評(píng)估保費(fèi)的繳納能力

根據(jù)個(gè)人的職業(yè)和財(cái)務(wù)狀況，評(píng)估持續(xù)繳納保費(fèi)的能力。一般原則是，家庭每年的總體保險(xiǎn)繳費(fèi)水平應(yīng)控制在家庭年收入的20%至30%之間。

3.自身需求與產(chǎn)品適當(dāng)性匹配

基于個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好、損失承受程度和資產(chǎn)狀況，評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。根據(jù)評(píng)估結(jié)果，選擇相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如確定現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)產(chǎn)品、分紅萬(wàn)能保險(xiǎn)和投資連結(jié)型保險(xiǎn)等，確保投保的產(chǎn)品與個(gè)人需求相匹配。

三、溫馨提示

大家人壽安徽分公司溫馨提示：消費(fèi)者應(yīng)充分認(rèn)識(shí)“適當(dāng)性”匹配對(duì)自身合法權(quán)益保護(hù)的重要意義，在面對(duì)那些宣稱“高收益、高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)”的金融產(chǎn)品推銷時(shí)，應(yīng)保持清醒的判斷力，避免沖動(dòng)購(gòu)買(mǎi)。需要持續(xù)提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與自我保護(hù)的能力，培養(yǎng)理性的投資理念，保護(hù)自身合法權(quán)益。