國壽壽險帶您了解金融消費者“八大權(quán)益”

2024年9月，金融監(jiān)管總局、中國人民銀行、中國證監(jiān)會圍繞“保障權(quán)益防風(fēng)險”年度主題，聯(lián)合開展“金融教育宣傳月”活動。中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險公司”)積極響應(yīng)號召，組織開展一系列覆蓋面廣、針對性強的金融知識普及活動，幫助社會公眾了解金融知識、認識金融風(fēng)險、增強權(quán)利意識，切實保護金融消費者合法權(quán)益。

今天，中國人壽壽險公司帶您了解金融消費者的“八大權(quán)益”。

財產(chǎn)安全權(quán)

——“金融消費千萬條，財產(chǎn)安全最重要。超高收益不可信，慎重思考少不了。”

金融機構(gòu)應(yīng)當依法保障金融消費者在購買金融產(chǎn)品和接受金融服務(wù)過程中的財產(chǎn)安全。金融機構(gòu)應(yīng)當審慎經(jīng)營，采取嚴格的內(nèi)控措施和科學(xué)的技術(shù)監(jiān)控手段，嚴格區(qū)分機構(gòu)自身資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)，不得挪用、占用客戶資金。

案例：錢奶奶是保險公司的老客戶。一天，她急匆匆地到保險公司柜面，稱家中急需用錢，要將所有保單都退掉。柜員小鄭告知退保會產(chǎn)生損失，并主動詢問錢奶奶退保的原因。錢奶奶說她參加了某理財公司開辦的理財講座，想要用退保金購買該公司新推出的高收益理財產(chǎn)品。柜員小鄭了解情況后覺得可疑，向錢奶奶普及了防范金融風(fēng)險的知識，并建議她慎重考慮、保留保單。錢奶奶回家后，認真思考并決定不再退保。柜員小鄭的及時提醒，維護了錢奶奶的財產(chǎn)安全權(quán)。

知情權(quán)

——“虛假宣傳都不要，風(fēng)險提示要趁早。產(chǎn)品條款仔細看，夸大收益要不了。”

金融機構(gòu)應(yīng)當以通俗易懂的語言，及時、真實、準確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息，充分提示風(fēng)險，不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳。

案例：陳大爺想購買保險，但是對保險專業(yè)名詞比較陌生，擔心購買到不符合自身需求的產(chǎn)品。銷售人員耐心地向陳大爺講解清楚保險責(zé)任、免除責(zé)任、繳費期間、保險期間等信息，并提醒陳大爺關(guān)注猶豫期權(quán)益、退保損失、分紅不確定等風(fēng)險，充分保障陳大爺?shù)闹�情�?quán)。

自主選擇權(quán)

——“捆綁銷售不可取，強買強賣不可要。自主選擇是必須，維權(quán)意識要記牢。”

金融機構(gòu)應(yīng)當在法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定允許范圍內(nèi)，充分尊重金融消費者意愿，由消費者自主選擇、自行決定是否購買金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)，不得強買強賣，不得違背金融消費者意愿搭售產(chǎn)品和服務(wù)，不得附加其他不合理條件，不得采用引人誤解的手段誘使金融消費者購買其他產(chǎn)品。

案例：李女士準備購買一份汽車保險。她來到一家保險公司，工作人員在介紹保險產(chǎn)品時，也向她介紹了一些額外的服務(wù)，如道路救援卡、車輛保養(yǎng)套餐等。李女士明確表示自己只需要汽車保險，對這些額外服務(wù)暫時不感興趣。工作人員尊重了李女士的意愿，為李女士單獨辦理了汽車保險。這個案例中，李女士的自主選擇權(quán)得到了維護。金融消費者有權(quán)根據(jù)自己的需求和意愿選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)，任何捆綁銷售行為，消費者都有權(quán)拒絕。

公平交易權(quán)

——“細讀條款防陷阱，權(quán)利義務(wù)要分明。理性選擇享安心，公平交易記心間。”

金融消費者在銀行保險機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時享有公正、平等交易的權(quán)利。金融機構(gòu)不得設(shè)置違反公平原則的交易條件，在格式合同中不得加重金融消費者責(zé)任、限制或者排除金融消費者合法權(quán)利，不得限制金融消費者尋求法律救濟途徑，不得減輕、免除本機構(gòu)損害金融消費者合法權(quán)益應(yīng)當承擔的民事責(zé)任。

案例：2020年，陳阿姨在某保險公司投保了一份重疾保險。因為她以前曾經(jīng)因肺部疾病住院，投保時陳阿姨猶豫要不要如實告知健康情況。后來，陳阿姨認為做人要誠信，選擇如實告知保險公司健康情況，并提供過往病史資料，保險公司經(jīng)過審核材料同意加費承保。2023年，陳阿姨身體不適，去醫(yī)院檢查確診了癌癥，保險公司經(jīng)調(diào)查后認為符合保險責(zé)任，向陳阿姨支付了重大疾病理賠金。這個故事中，陳阿姨遵循誠信原則，履行如實告知義務(wù);保險公司按照公平原則承保并積極履行給付保險金的義務(wù)，充分保障了消費者的公平交易權(quán)。

依法求償權(quán)

——“自身權(quán)益要保護，依法求償效更高。調(diào)解仲裁多渠道，理性維權(quán)是正道。”

金融機構(gòu)應(yīng)當切實履行金融消費者投訴處理主體責(zé)任，在機構(gòu)內(nèi)部建立多層級投訴處理機制，完善投訴處理程序，建立投訴辦理情況查詢系統(tǒng)，提高金融消費者投訴處理質(zhì)量和效率，接受社會監(jiān)督。

案例：王阿姨于2023年在保險公司投保了重大疾病保險，最近因發(fā)生重大疾病住院，醫(yī)療費用緊張。王阿姨想起自己曾經(jīng)買了保險，并向保險公司進行報案申請理賠。保險公司接到報案后，經(jīng)過核查發(fā)現(xiàn)王阿姨多年前投保的另一份保險也屬于保險責(zé)任可以理賠，于是聯(lián)系王阿姨準備好理賠資料后快速審核及完成賠付，充分保障了王阿姨的依法求償權(quán)。

受教育權(quán)

——“金融教育不可少，消保知識忘不了。風(fēng)險防范意識強，非法金融騙不到。”

金融機構(gòu)應(yīng)當進一步強化金融消費者教育，積極組織或參與金融知識普及活動，開展廣泛、持續(xù)的日常性金融消費者教育，幫助金融消費者提高對金融產(chǎn)品和服務(wù)的認知能力及自我保護能力，提升金融消費者金融素養(yǎng)和誠實守信意識。

案例：王阿姨近期接到一個陌生電話，對方稱自己是某保險公司的工作人員，可贈送給王阿姨一份百萬保額的健康保險，辦理方式也很簡單，只要提供王阿姨名下一張銀行賬號和短信驗證碼就可立即辦理。王阿姨立即掛斷電話，并馬上撥打該保險公司的官方客服電話核實情況是否屬實。得知為詐騙電話后，王阿姨立即將該陌生號碼拉進黑名單。原來，王阿姨在參加保險公司開展的金融消費者權(quán)益保護活動時，學(xué)習(xí)了金融消保知識，“陌生電話要警惕”“個人信息要保護”等風(fēng)險提示早就深深地刻在王阿姨的腦海里。

受尊重權(quán)

——“差別對待不可取，充分尊重不能少。特殊人群要關(guān)愛，個性服務(wù)暖人心。”

金融機構(gòu)應(yīng)當尊重金融消費者的人格尊嚴和民族風(fēng)俗習(xí)慣，不得因金融消費者性別、年齡、種族、民族或國籍等不同進行歧視性差別對待。

案例：保險公司工作人員發(fā)現(xiàn)廖阿姨的保險早已滿期，但是遲遲未領(lǐng)取滿期金。服務(wù)人員主動撥打廖阿姨留存的聯(lián)系電話，想提醒滿期金領(lǐng)取事宜。不料接電話的是廖阿姨的女兒王女士。王女士表示廖阿姨突發(fā)腦溢血臥床，需要家人輪番照顧。得知還有一筆滿期金領(lǐng)取，王女士很是高興，但廖阿姨已無法正常出行，對于滿期金怎么領(lǐng)取甚是擔憂。針對廖阿姨的特殊情況，保險公司服務(wù)人員主動上門為廖阿姨提供保險服務(wù)，讓廖阿姨順利領(lǐng)取了滿期金，感受到受尊重的溫暖服務(wù)。

信息安全權(quán)

——“個人信息不外傳，信息安全保障好。安全意識要牢記，時時刻刻要警惕。”

金融機構(gòu)應(yīng)當采取有效措施加強對第三方合作機構(gòu)的管理，明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系，嚴格防控金融消費者信息泄露風(fēng)險，保障金融消費者信息安全。

案例：李某來到保險公司柜面辦理業(yè)務(wù)，提供了保險公司客戶張大媽的身份證號碼，自稱是張大媽的親戚，要求柜員幫忙查詢張大媽名下所有投保的保單情況及繳費情況。柜員基于信息安全考慮，聯(lián)系了張大媽本人，并確認張大媽并未授權(quán)李某查詢本人保單信息，因此拒絕了李某的查詢要求，保護了張大媽的信息安全權(quán)。

中國人壽壽險公司提醒廣大金融消費者，主動學(xué)習(xí)金融知識，增強權(quán)利意識，積極維護自身合法權(quán)益。