工行滁州天長支行“共同成長計劃”助力科創(chuàng)企業(yè)做大做強

市場星報、安徽財經網(zgstyb.cn)、掌中安徽訊(林小靜 記者 胡昊) 工行滁州天長支行依托科技特色支行優(yōu)勢，堅持把科技金融作為發(fā)展的優(yōu)先方向，結合天長市資源稟賦和天長市十四五規(guī)劃，圍繞高端儀器儀表、醫(yī)療器械、光伏產業(yè)、軌道交通等行業(yè)做好“科技金融大文章”，通過實施“共同成長計劃”實現(xiàn)與科創(chuàng)企業(yè)伙伴式共同成長。截至2024年6月末，工行滁州天長支行金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長計劃”簽約客戶近60家，專精特新企業(yè)貸款較年初增加1.15億元，高新技術企業(yè)貸款較年初增長1.89億元，科技型企業(yè)貸款較年初增長2.28億元。普惠貸款余額達13.54億元，位列全省縣支行第1位，充分發(fā)揮了服務科技創(chuàng)新“國家隊”“主力軍”作用。

科創(chuàng)型中小微企業(yè)具有“輕資產、重智產”的發(fā)展特點，這些企業(yè)通常擁有豐富的知識產權和創(chuàng)新能力，一般投入資金通過園區(qū)征用和租賃土地方式形成的廠房、機械設備等大型固定資產，往往因缺乏有效抵押物而面臨融資難題。與此同時，科創(chuàng)企業(yè)具有較高風險、較高成長性，由于其業(yè)務模式新、技術含量高、市場前景不確定性較大，因此其融資需求也具有獨特性。工行滁州天長支行提高政治站位，增強責任擔當，堅持把發(fā)展支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展作為主責主業(yè)，建立支行“一把手”行長走訪機制，實施專精特新貸款、有貸戶覆蓋率“倍增工程”，通過“共同成長計劃”確保轄內專精特新企業(yè)金融服務全覆蓋。搭建銀企雙方對接平臺，通過簽署“貸款協(xié)議+中長期戰(zhàn)略合作協(xié)議+承諾函”模式，為初創(chuàng)期、成長期科創(chuàng)企業(yè)提供成本更低、期限更長、額度更高的融資支持，開展中長期風險共擔、收益共享的戰(zhàn)略合作，解決科創(chuàng)信貸風險收益不匹配、科創(chuàng)企業(yè)融資難的問題，讓科創(chuàng)企業(yè)獲得全生命周期的綜合金融服務，支持科創(chuàng)企業(yè)做大做強。

深化銀政企合作。加強與上級行的聯(lián)系，爭取更多的政策支持和資源傾斜。搭建銀政企合作平臺，共同推動普惠貸款業(yè)務的發(fā)展，共同研發(fā)和推廣新的融資產品和服務，滿足企業(yè)的多樣化融資需求。

提升專業(yè)服務能力。加大員工專業(yè)技能培訓，針對科創(chuàng)企業(yè)高人力成本、高研發(fā)投入、輕資產等特點，組織科創(chuàng)信貸從業(yè)人員針對科創(chuàng)企業(yè)融資全流程專業(yè)培訓，不斷提升信貸客戶經理專業(yè)技能。同時優(yōu)化貸款流程、提高審批效率，努力為企業(yè)提供更加便捷、高效、專業(yè)的金融服務，不斷提升企業(yè)的滿意度。

創(chuàng)新貸款產品和服務。為滿足不同科創(chuàng)企業(yè)的融資需求，推出針對科創(chuàng)企業(yè)的“高企貸”“專精貸”等產品，以及為中小企業(yè)提供便捷、高效的線上貸款服務，這些創(chuàng)新舉措不僅較好的幫助企業(yè)降低融資成本，而且極大擴大了企業(yè)覆蓋面，提高了銀企對接服務效率。加強對科創(chuàng)企業(yè)分層分類，積極推廣創(chuàng)新服務模式，對企業(yè)進行精準“畫像”，充分構建全周期、差異化科創(chuàng)信貸產品體系，為科創(chuàng)企業(yè)提供差異化金融服務。

提高業(yè)務容忍度。深化銀政合作，發(fā)揮中小企業(yè)金融服務平臺作用，獲取當?shù)厥袌霰O(jiān)督管理局、科技局等部門數(shù)據(jù)資源，積極引入融資擔保等風險緩釋手段，補充知識產權等增信措施。實施盡職免責，解決科創(chuàng)金融從業(yè)人員后顧之憂，實現(xiàn)業(yè)務可持續(xù)發(fā)展。

建立完善的風險防范機制。結合科技企業(yè)發(fā)展階段特點、金融需求和風險特征，持續(xù)優(yōu)化風險管理模式，完善聯(lián)防聯(lián)控。加強內部控制，規(guī)范業(yè)務流程，防范操作風險和道德風險。嚴格客戶經理盡職調查、嚴格審查，確保貸款資金的安全和合規(guī)使用。

經過探索實踐，工行滁州天長支行通過公司金融、國際金融、金融市場等多條線橫向聯(lián)動，探索為科創(chuàng)企業(yè)提供從成立初期的投融資顧問，到建設發(fā)展期的“一攬子”服務支持，再到成熟期的投行、結算、場景等服務方式，在科創(chuàng)金融領域探索出一條從“先行先試”到“共同成長”的可持續(xù)發(fā)展之路。