堅持四項聯(lián)動 促進銀企共同成長

為認真做好科技金融大文章，深入推進合肥市科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設，破解科技企業(yè)融資難和科技信貸風險收益不匹配的問題，在人民銀行總行和安徽省委省政府的正確領導下，人民銀行安徽省分行于2023年6月牽頭創(chuàng)新實施金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長計劃”，著力促進“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)，以科技金融創(chuàng)新賦能新質生產(chǎn)力發(fā)展。

堅持銀企聯(lián)動，創(chuàng)新科技信貸新模式賦能發(fā)展。“共同成長計劃”按照風險共擔、收益共享的市場邏輯，創(chuàng)新以金融服務優(yōu)先權為基礎的跨周期風險收益動態(tài)平衡解決方案，從機制上提升金融機構服務科技企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性。具體實施過程中，在市場化、法治化原則下由銀企雙方自愿平等協(xié)商簽署“貸款合同+中長期戰(zhàn)略合作協(xié)議”，簽約企業(yè)可在更長期限、更高額度、更低成本內獲得穩(wěn)定融資支持以及全生命周期綜合金融服務，簽約銀行享有結算服務、債券承銷、股權投資等優(yōu)先權，通過銀企聯(lián)動合作，讓雙方共同分享企業(yè)未來成長收益，打消銀行不愿貸的顧慮。

堅持政策聯(lián)動，注入科技金融新動力賦能發(fā)展。加強金融政策與財政、產(chǎn)業(yè)政策聯(lián)動，為推廣實施“共同成長計劃”注入新動能。人民銀行安徽省分行配套設立“皖美伴飛”共同成長計劃專項再貸款和再貼現(xiàn)專項額度合計80億元，定向提供低成本央行資金支持。同時，有效發(fā)揮科技擔保、科技貸款風險補償?shù)茸饔�，支持加大科技信貸投放力度。科技行業(yè)主管部門通過信息披露、財政獎補、榮譽申報、評先評優(yōu)等方式，對銀企雙方實施綜合性約束，推動建立銀企互信、自律踐諾的合作環(huán)境。

堅持部門聯(lián)動，宣介科技金融新理念賦能發(fā)展。安徽省科創(chuàng)金融改革領導協(xié)調小組成立科技、工信、金融等跨部門工作專班，建立“共同成長計劃培育主體庫”，目前已發(fā)布三批推薦企業(yè)名單，涵蓋6000多家科技企業(yè)，引導重點支持戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)。通過月度監(jiān)測、推薦名單、銀企對接、宣傳培訓、制定標準等方式宣傳普及科技金融新理念。在全省組織開展“共同成長計劃”走進園區(qū)系列活動，實現(xiàn)全省16個地市、20家省級及以上高新區(qū)全覆蓋，組織開展2024年安徽省科技金融“十大優(yōu)秀范例”評選活動，提升政策宣傳普及程度，擴大金融產(chǎn)品覆蓋面。

堅持業(yè)態(tài)聯(lián)動，構建科技金融新生態(tài)賦能發(fā)展。針對科創(chuàng)企業(yè)高風險、高成長特點，在發(fā)揮銀行信貸主力作用的同時，注重整合以政府引導基金風險投資為特點的“合肥模式”資源，引導股權、擔保、保險等多業(yè)態(tài)加入“共同成長計劃”，推動構建“股貸債保擔”聯(lián)動的科技金融服務支撐體系。鼓勵銀行機構和股權機構開展投貸聯(lián)動業(yè)務，推進銀行、股權機構和企業(yè)開展多元化戰(zhàn)略合作，營造科技與金融融合共生的發(fā)展生態(tài)。近日，人民銀行安徽省分行聯(lián)合省委金融辦、省科技廳、省工業(yè)和信息化廳印發(fā)《關于推動金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長計劃”提質擴面的通知》，通過實施“共同成長計劃+”專項行動，在更大范圍繼續(xù)探索開展風險共擔、收益共享的戰(zhàn)略合作。

一年來，“共同成長計劃”得到有關部門通力支持、金融機構廣泛參與和科創(chuàng)企業(yè)的普遍歡迎。截至2024年6月末，全省近百家金融機構加入“計劃”，簽約企業(yè)突破1萬戶，貸款余額達到1493億元。相較于傳統(tǒng)信貸模式，“共同成長計劃”實踐效果呈現(xiàn)“五個增加”特點：一是增加貸款期限，由傳統(tǒng)多為1年內的流動資金貸款改為中長期貸款，戶均協(xié)議期限達2.8年，切實滿足初創(chuàng)期企業(yè)中長期融資需求；二是增加貸款額度，戶均授信金額突破2800萬元，部分企業(yè)授信額度放大約3倍，減少銀行多頭授信和企業(yè)“腳底成本”；三是增加利率彈性，采用“遠期共贏”利率定價，前期參照LPR的最優(yōu)貸款利率，后期根據(jù)企業(yè)經(jīng)營情況執(zhí)行遠期利率，減輕企業(yè)早期融資負擔；四是增加企業(yè)價值，金融機構與企業(yè)建立戰(zhàn)略合作關系，相關部門加強信息雙向推送，為企業(yè)品牌價值賦能；五是增加共享合作，搭建信貸、股權、保險、擔保支持企業(yè)發(fā)展的合作平臺，有效提升科技企業(yè)的獲得感、滿意度。

安徽省阿爾法汽車零部件有限公司（以下簡稱“阿爾法汽車”），成立于2017年04月，注冊資金1000萬元，位于安徽省合肥市肥西縣經(jīng)濟開發(fā)區(qū)玉蘭大道66號泰禾產(chǎn)業(yè)園西門1號廠房，主要項目為公司汽車零部件的設計、研發(fā)、組裝、檢測及銷售，遮陽簾、機電產(chǎn)品、電子產(chǎn)品的設計、研發(fā)、生產(chǎn)及銷售，所屬行業(yè)為制造業(yè)，屬于高新技術企業(yè)。

阿爾法汽車是一家集科研、設計、生產(chǎn)、銷售為一體的高新技術企業(yè)，擁有自主產(chǎn)品專利26項。目前主要開發(fā)和生產(chǎn)汽車用天窗卷簾總成、擋風網(wǎng)、遮物簾、側檔簾等。市場前景廣闊，企業(yè)現(xiàn)有職工55人，研發(fā)人員10人，占比18%。

阿爾法汽車在成立之初，由于營收較低，又缺少抵押資產(chǎn)，難以獲得銀行融資�；丈蹄y行在了解到企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀情況和融資服務需求后，引入擔保公司為其提供擔保，2022年3月為企業(yè)發(fā)放一筆300萬元的小微企業(yè)比例再擔保貸款。2024年4月，徽商銀行與企業(yè)簽訂了3年期6000萬元“共同成長計劃”意向授信合作。在戰(zhàn)略合作協(xié)議中，徽商銀行承諾未來給予企業(yè)多元化金融供給，并可根據(jù)企業(yè)實際需要申請隨用額度，企業(yè)則承諾給予徽商銀行未來結算服務、貸款服務優(yōu)先權。目前，在前期已審批弱擔保類流動資金貸款的基礎上，徽商銀行為其匹配了500萬元科擔“總對總”貸款及500萬元比例再擔保貸款，低風險額度2000萬元，銀行承兌匯票貼現(xiàn)額度3000萬元。并在貸款利率上充分讓利，主動將該企業(yè)的利率下降至3.65%，實現(xiàn)了企業(yè)隨借隨還、線上便利化操作等需求，降低了企業(yè)的融資成本。

通過“共同成長計劃”的簽約實施，在徽商銀行信貸資金的支持下，企業(yè)目前堅持以技術創(chuàng)新為核心的經(jīng)營理念，不斷研發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品，整合現(xiàn)有資源，實現(xiàn)品牌價值的提升。抓住中國汽配行業(yè)高速發(fā)展的良好機遇，進一步延伸公司在領域內的產(chǎn)業(yè)鏈深度，同時拓寬公司產(chǎn)品應用領域和市場，在現(xiàn)有的基礎上，開拓遮物簾、后擋簾等產(chǎn)品。現(xiàn)已成為福耀玻璃工業(yè)集團股份有限公司、成都毓恬冠佳汽車零部件有限公司（100%股東為上海毓恬冠佳科技股份有限公司，實力雄厚）、寧波萬泓汽車零部件有限公司指定的戰(zhàn)略合作公司。