“疫情過后，高凈值人群穩(wěn)健型產(chǎn)品配置意愿增強(qiáng)。”日前，由和訊網(wǎng)、和訊財(cái)經(jīng)研究院攜手泰康人壽聯(lián)合發(fā)布的《長(zhǎng)壽時(shí)代城市居民財(cái)富管理白皮書》(以下簡(jiǎn)稱《白皮書》)對(duì)后疫情時(shí)代高凈值人群的投資意愿給出如上結(jié)論。
商業(yè)保險(xiǎn)配置比例大幅提升，股票/基金等傳統(tǒng)高凈值人群重點(diǎn)配置產(chǎn)品比例下降。高收益與高穩(wěn)定性之間，高凈值人群更加擁抱確定性。
在《白皮書》的2022年中國(guó)重點(diǎn)城市高凈值人群可投資資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)調(diào)研環(huán)節(jié)，一組數(shù)據(jù)頗能說明問題：相較當(dāng)下，一年后，高凈值人群的股票/基金配置比例意愿下降了1.6個(gè)百分點(diǎn)，而商業(yè)保險(xiǎn)的配置意愿則大幅提升了7.2個(gè)百分點(diǎn)。二者之間的配置的意愿縮小到不足7%。
對(duì)此，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究負(fù)責(zé)人朱俊生在解讀《白皮書》時(shí)稱，受多重因素影響，當(dāng)前全球發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體通脹水平上升，為抗擊通脹，多個(gè)發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體央行紛紛加息，采取了緊縮的貨幣政策，這加大了經(jīng)濟(jì)衰退的風(fēng)險(xiǎn)。而在這樣的外部環(huán)境之下，中國(guó)目前三大需求疊加下行，消費(fèi)不旺，房地產(chǎn)深度探底，進(jìn)出口負(fù)增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)面臨挑戰(zhàn)，導(dǎo)致金融市場(chǎng)波動(dòng)較大。在此背景下，居民在家庭財(cái)富配置中需要提升防御性資產(chǎn)，守住財(cái)富跟創(chuàng)造財(cái)富同等重要。保險(xiǎn)的確定性保障優(yōu)勢(shì)，能很好地幫助我們將家庭部分儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期養(yǎng)老資產(chǎn)，促進(jìn)養(yǎng)老資產(chǎn)積累。
但提升投資的穩(wěn)定性并不意味著高凈值人群會(huì)放棄高收益。在低利率時(shí)代，高凈值人群的投資收益回報(bào)預(yù)期更趨理性。《白皮書》顯示，對(duì)于投資收益，40.6%的受訪者期望收益在5%-10%區(qū)間。
在此預(yù)期之下，能兼具穩(wěn)定性與收益性的保險(xiǎn)產(chǎn)品自然成為高凈值人群的優(yōu)選。
以近日泰康人壽推出的惠贏(愛家版)保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃為例，憑借泰康領(lǐng)先行業(yè)的投資能力，該計(jì)劃仍延續(xù)泰康人壽“1+N”年金產(chǎn)品體系，在泰康惠贏人生(愛家版)年金保險(xiǎn)這一可有效幫助客戶完成全生命周期的財(cái)富規(guī)劃的基礎(chǔ)上，附加惠贏添福兩全保險(xiǎn)，滿足財(cái)富穩(wěn)定增值的需求，同時(shí)通過“年金險(xiǎn)+萬能賬戶”的組合，推出三大萬能保險(xiǎn)賬戶供客戶鎖定收益，福泰壹號(hào)最低保證利率為2.5%，至臻萬能賬戶最低保證利率2.5%，尊贏(慶典版)萬能賬戶最低保證利率2.85%。最新公布的數(shù)據(jù)顯示，2022年12月，福泰壹號(hào)、至臻、尊贏(慶典版)萬能賬戶的結(jié)算利率分別為4.2%、4.6%及4.85%(公布利率僅適用于當(dāng)月)。(萬能賬戶最低保證利率以上的收益是不確定的，歷史結(jié)算利率可至官網(wǎng)查詢，但僅供參考，不作為對(duì)未來收益的承諾)。
在當(dāng)前市場(chǎng)利率下行趨勢(shì)明顯的環(huán)境下，可幫助客戶鎖定長(zhǎng)期收益，助力客戶進(jìn)行長(zhǎng)期、靈活、穩(wěn)健財(cái)富管理，正在快速被客戶所認(rèn)可。
