12月28日消息，由新浪財經(jīng)主辦的“2022銀行業(yè)發(fā)展論壇”于12月28日-30日隆重舉行，本屆論壇主題為“未來銀行之路：機遇與挑戰(zhàn)”。中國民生銀行行長鄭萬春出席并演講。
鄭萬春表示，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型要發(fā)揮商業(yè)銀行豐富的數(shù)據(jù)、場景優(yōu)勢，推動“數(shù)實融合”，以數(shù)字化經(jīng)營不斷提升商業(yè)銀行服務實體經(jīng)濟及普惠民生的能力。此外，要充分運用商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型及科技創(chuàng)新成果，讓小微企業(yè)等市場主體煥發(fā)活力。
以下為發(fā)言全文：
尊敬的各位領導、各位嘉賓，朋友們：
大家好!很高興受邀參加中國銀行業(yè)發(fā)展論壇，與大家共同探討新形勢下中國銀行業(yè)的機遇與挑戰(zhàn)。今天我和大家分享的主題是“推進普惠金融數(shù)字化，助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展”。
近些年以來，我國大力實施網(wǎng)絡強國戰(zhàn)略、國家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，先后印發(fā)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略、“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃，加快推動數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展。今年年初，人民銀行和銀保監(jiān)會分別印發(fā)了《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》和《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》。今年10月，提出建設數(shù)字中國，加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合，打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群。這一方面再次強調(diào)了數(shù)字經(jīng)濟對經(jīng)濟社會發(fā)展的引領支撐作用，另一方面，也為推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型、建設數(shù)字中國指明了前進方向、提供了根本遵循。
近年來，銀行業(yè)機構快速順應數(shù)字化時代趨勢，積極應用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術，重塑業(yè)務模式、業(yè)務流程和管理體系，推動金融服務的場景化、數(shù)字化、智慧化、生態(tài)化，更好地賦能實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。面對奔涌而來的數(shù)字化浪潮，民生銀行將“科技引領”上升至戰(zhàn)略層面，立足差異化競爭優(yōu)勢，制定了新五年發(fā)展規(guī)劃和數(shù)字化轉(zhuǎn)型實施策略。立足于“敏捷開放的銀行”戰(zhàn)略定位，主動融入數(shù)字中國建設，以客戶為中心、以科技賦能為核心，致力于服務實體經(jīng)濟和廣大民眾，服務經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展，全面向“生態(tài)銀行”和“智慧銀行”轉(zhuǎn)型，在銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面不斷深入探索和積極實踐。
一是場景生態(tài)建設快速突破。基于數(shù)據(jù)增信，拓展企業(yè)經(jīng)營場景，依托新供應鏈金融“1+N+C”業(yè)務模式，為大中小微及零售客戶提供一體化綜合服務;圍繞“衣食住行游娛購”等非金融需求，拓展個人生活場景，聯(lián)合自有渠道、場景合作平臺，構建全鏈路、全場景、一站式的客戶服務體系;多渠道對接政務平臺、電商平臺，有效拓展智慧政務場景、互聯(lián)網(wǎng)開放場景，滿足客戶不同層次的金融需求。
二是數(shù)據(jù)中臺建設縱深推進。充分運用云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術，強化數(shù)據(jù)規(guī)�；瘧眉肮ぞ咂脚_支撐，基于實時數(shù)據(jù)體系，實現(xiàn)實時客戶洞察、實時客戶服務、實時風險管控與實時決策支持，全面升級金融服務能力，有效釋放科技和數(shù)據(jù)驅(qū)動效能。
三是科技平臺建設不斷提升。在夯實架構管理、云原生、自動化運維、信息安全能力的基礎上，民生銀行重點增強技術平臺對客戶實際經(jīng)營的支撐作用。比如通過“企業(yè)財資云”技術平臺打造的數(shù)字化財資綜合服務體系，滿足企業(yè)客戶在信息可視、BI數(shù)據(jù)分析、業(yè)財智能融合、產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同等方面的綜合管理需求。
作為全國首家主要由民營企業(yè)發(fā)起設立的全國性股份制商業(yè)銀行，民生銀行堅持“民營企業(yè)的銀行”戰(zhàn)略定位，在國內(nèi)率先開展小微金融探索實踐，并積極運用領先技術和數(shù)據(jù)要素，著力打造小微業(yè)務新模式，不斷優(yōu)化提升小微金融服務質(zhì)效。
一是構建線上轉(zhuǎn)型新平臺。打造小微客群專屬的“民生小微App”，連接用戶、聚合場景，提升“數(shù)字化、生態(tài)化”的線上服務能力，不斷拓展小微金融服務的廣度和深度。在數(shù)字化經(jīng)營方面，以“民生小微App”為核心，搭載“商貸通”、“工貸通”、“農(nóng)貸通”、“網(wǎng)貸通”等產(chǎn)品，強化線上信貸服務能力，提升小微企業(yè)融資服務的便捷性和可獲得性;同時，在小微App上深度嵌入小微商戶經(jīng)營場景，打造純線上的場景類、交易類快貸產(chǎn)品，延伸服務半徑。在構筑服務生態(tài)方面，我們積極開展異業(yè)合作，引入發(fā)票驗真、稅務咨詢、工商查詢、征信查詢等非金融服務，上線小微客戶權益體系，打造小微企業(yè)社群。截至目前，民生銀行小微貸款規(guī)模突破6700億，累計發(fā)放小微貸款金額超過6萬億，“民生小微App”服務用戶突破100萬，線上放款規(guī)模突破800億。
二是推出生態(tài)場景新產(chǎn)品。民生銀行積極運用數(shù)字化手段，創(chuàng)新線上化產(chǎn)品，讓金融“活水”深入到“田間地頭”。一方面，主動加強與全國中小企業(yè)融資綜合信用服務平臺的對接，持續(xù)引入稅務、海關、工商、發(fā)票、政府采購等外部數(shù)據(jù)源，形成稅務貸、流水貸、煙草貸、政采快貸、關稅保函等系列場景產(chǎn)品。另一方面，主動融入鄉(xiāng)村振興、低碳經(jīng)濟和共同富裕戰(zhàn)略，搭建“哈爾濱農(nóng)貸通”“新疆棉農(nóng)貸”“南寧糖業(yè)貸”等特色鄉(xiāng)村振興普惠涉農(nóng)產(chǎn)品體系，并推出線上“光伏貸”產(chǎn)品。同時，圍繞核心企業(yè)供應鏈生態(tài)圈，場景化嵌入金融產(chǎn)品，服務產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶�；跀�(shù)據(jù)的風險識別與信用評估體系，實現(xiàn)全流程線上化操作、自動化審批，無需擔保、隨借隨還，業(yè)務辦理效率達到同業(yè)領先水平，滿足供應鏈上下游小微客戶線上、信用、便捷、高效的融資需求。
三是迭代智能風控新引擎。全面推進小微專屬智能風控體系建設，打造統(tǒng)一風險全景視圖和企業(yè)及個人關系圖譜，健全以客戶為中心的多維度風險評價機制和多層級授信策略組合，提升對小微客戶的風險識別能力，為小微金融可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展保駕護航。
四是升級數(shù)字交互新體驗。客戶服務層面，圍繞小微客戶旅程，端到端全面梳理痛點和堵點，秉持“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少跑腿”的理念，以數(shù)據(jù)和科技推進業(yè)務流程優(yōu)化和再造，推進全行“一套標準、一種風控、一個旅程”，實現(xiàn)服務模式和平臺工具的全面重塑，提升客戶體驗和融資服務效率。團隊管理層面，為一線客戶經(jīng)理打造數(shù)字化移動工作臺，以“模型+策略”為中樞，輸出“客戶精準畫像+綜合服務方案”，搭載貸前、貸中、貸后相關風險管理應用，打造小微普惠金融服務智能化工作輔助平臺、數(shù)字化助手和業(yè)務智囊，提升小微金融服務質(zhì)效。
銀行業(yè)邁上數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，既是構建銀行業(yè)新發(fā)展格局、打造高質(zhì)量發(fā)展新引擎的內(nèi)在訴求，又是提升消費體驗、更好支持實體經(jīng)濟發(fā)展的必然需要。結合民生銀行小微金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐，借此機會，我再同大家交流一下銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的幾點看法。
第一，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型要以實現(xiàn)“數(shù)實融合”、服務“數(shù)字中國”為方向。高質(zhì)量發(fā)展是全面建設社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務，在助力高質(zhì)量發(fā)展過程中，商業(yè)銀行要著力完成好數(shù)字化轉(zhuǎn)型這門“必修課”。一是發(fā)揮商業(yè)銀行豐富的數(shù)據(jù)、場景優(yōu)勢，推動“數(shù)實融合”，以數(shù)字化經(jīng)營不斷提升商業(yè)銀行服務實體經(jīng)濟及普惠民生的能力;二是充分運用商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型及科技創(chuàng)新成果，讓小微企業(yè)等市場主體煥發(fā)活力;三是積極推進產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，在政府部門統(tǒng)籌指導下，引導和支持中小微企業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進數(shù)字科技為企業(yè)賦智、為產(chǎn)業(yè)賦能，以數(shù)字化實現(xiàn)各行各業(yè)的升級轉(zhuǎn)型，為建設“數(shù)字中國”添磚加瓦。
第二，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型要以提升金融服務的可得性、便利性為目標。銀行推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，要堅守初心、回歸本源，以服務實體經(jīng)濟和人民群眾為出發(fā)點和落腳點。一是布局產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)鏈，拓展小微金融服務邊界，讓金融活水灌溉更多中小微企業(yè)。二是對接信用信息共享平臺，緊跟全國一體化融資信用服務平臺建設，用大數(shù)據(jù)技術解決傳統(tǒng)信用評價體系中指標單一、“盲人摸象”的問題，減少銀行對抵質(zhì)押物的依賴，降低小微企業(yè)融資成本。三是布局智能化渠道建設，重塑小微客戶體驗旅程。打破傳統(tǒng)網(wǎng)點時空和距離的制約，讓服務觸手可得;打造“數(shù)據(jù)+科技”“線上+線下”的新智能化渠道服務模式，滿足客戶多樣化服務選擇;打通多場景、全渠道服務的堵點、斷點、痛點，提供一攬子、一站式、一體化服務。
第三，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型要以提升核心科技水平和能力為依托。一是充分運用新技術手段，讓金融服務更好地與企業(yè)經(jīng)營和居民生活場景融合，通過數(shù)字渠道觸達與互動、個性化推薦與服務，持續(xù)提升客戶體驗。二是加強技術開放創(chuàng)新和共享，真正釋放金融科技產(chǎn)業(yè)鏈條的能量，激活各類主體，實現(xiàn)協(xié)同發(fā)展，開創(chuàng)金融科技的產(chǎn)融新價值。三是應用數(shù)字原生的金融工具和技術，變革銀行的業(yè)務模式和運行機制，進一步提升金融服務實體經(jīng)濟和人民生活的力度和質(zhì)效。
數(shù)字賦能，未來已來。堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上，加快建設制造強國、質(zhì)量強國、航天強國、交通強國、網(wǎng)絡強國、數(shù)字中國。這對推進金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷提升普惠金融水平，助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提出了更高的要求。立足新發(fā)展階段，民生銀行堅持以新時代中國特色社會主義思想為指導，積極融入國家發(fā)展大局，加快推進普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型變革，以高質(zhì)量金融服務助推經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展!
最后，祝愿本次論壇取得圓滿成功!祝大家身體健康、工作順利!
謝謝大家!
