防范打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作室一項(xiàng)復(fù)雜的綜合性工作，興業(yè)銀行蕪湖分行近期攔截一起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，為客戶避免了3萬(wàn)余元的資金損失。
案情簡(jiǎn)介
2022年10月11日下午，客戶王*(身份證號(hào)：3402111976******27)匆匆忙忙來(lái)到興業(yè)銀行自貿(mào)區(qū)支行網(wǎng)點(diǎn)，希望工作人員協(xié)助下載某微信“好友”發(fā)送的鏈接下載APP并綁定興業(yè)銀行銀行卡，我支行大堂經(jīng)理看該客戶使用手機(jī)并不很流暢，神情略顯著急，于是和客戶仔細(xì)了解該微信“好友”發(fā)送的信息和前后事情經(jīng)過(guò)�？蛻舯硎緡�(guó)慶期間在網(wǎng)上購(gòu)買了電子商品，接到官網(wǎng)客服主動(dòng)聯(lián)系客戶表示商品批量生產(chǎn)有瑕疵，現(xiàn)在承諾可以給客戶退款補(bǔ)償，需要下載其官方理賠軟件后綁定購(gòu)物時(shí)使用的興業(yè)銀行卡即可完成“補(bǔ)償”流程，客服表示可添加好友將下載鏈接發(fā)送給客戶。但因客戶不常使用智能手機(jī)下載軟件，隨后來(lái)到網(wǎng)點(diǎn)希望工作人員可協(xié)助其完成軟件安裝。
處理過(guò)程及結(jié)果
因客戶手機(jī)網(wǎng)絡(luò)緩慢下載軟件卡頓，情緒較為急躁。我支行大堂經(jīng)理了解到事情前后，憑借職業(yè)素養(yǎng)和反詐警惕意識(shí)斷定到該客戶遇到了網(wǎng)購(gòu)詐騙的情況，第一時(shí)間引導(dǎo)客戶到柜臺(tái)聯(lián)系會(huì)計(jì)主管查詢客戶卡片狀態(tài)信息，并勸阻客戶不要輕信所謂客服人員的身份，莫貪圖小利。普及防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的相關(guān)知識(shí)，同時(shí)把該店鋪的官網(wǎng)打開與其官方客服了解核實(shí)該APP的真實(shí)性，客戶在我大堂經(jīng)理和會(huì)計(jì)主管的勸阻后意識(shí)到可能受騙了，隨即刪除該“微信好友”。
經(jīng)過(guò)本行工作人員的努力，客戶資金得到及時(shí)保護(hù)，給予了高度評(píng)價(jià)和認(rèn)可，表示今后會(huì)加強(qiáng)電詐網(wǎng)詐防范意識(shí)，并對(duì)我行工作人員表示衷心感謝。
法律分析
《金融機(jī)構(gòu)客戶識(shí)別和客戶資料及交易記錄保存管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2007〕第2號(hào))第三條規(guī)定：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度。”第十九條規(guī)定：“在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系續(xù)存期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。”
本案例中，客戶未與相關(guān)平臺(tái)核實(shí)，過(guò)度輕信社交軟件這個(gè)溝通媒介，讓詐騙分子有了可乘之機(jī)，雖然其詐騙未遂。我行在辦理過(guò)程中反應(yīng)迅速、果斷有力，有效防范了客戶的資金損失風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)了金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。
案例啟示
作為銀行機(jī)構(gòu)，應(yīng)該加強(qiáng)日常的金融知識(shí)及防電信詐騙手段、案例的科普，提高金融消費(fèi)者個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)，在發(fā)現(xiàn)客戶可能受到電信詐騙時(shí)候，及時(shí)阻攔保護(hù)客戶資金安全、維護(hù)客戶財(cái)產(chǎn)權(quán)等合法權(quán)益。我們將進(jìn)一步加大日常的宣教工作，不斷提高金融消費(fèi)者的金融知識(shí)水平和辨別能力，及時(shí)給金融消費(fèi)者打預(yù)防針，有效避免金融消費(fèi)者被新的金融詐騙手段所欺騙。
作為消費(fèi)者，應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提升電信詐騙防范意識(shí)和能力，在收到不明短信或陌生電話時(shí)候，不輕易透露個(gè)人信息，時(shí)刻保持警惕，多了解防范電信詐騙的伎倆，維護(hù)自身的合法權(quán)益。
(興業(yè)銀行蕪湖分行提供)
