隨著時代變遷，指尖的支付工具從單一的現(xiàn)金、銀行卡變得更為多元、智能。支付工具變遷的背后，是以銀聯(lián)為代表的支付產(chǎn)業(yè)年復(fù)一年、日復(fù)一日對數(shù)字化浪潮的追逐，以及對更便捷、更高效、更安全、更無感的支付體驗的追求。如今，銀聯(lián)受理網(wǎng)絡(luò)不僅遍布我國城鄉(xiāng)，覆蓋境內(nèi)逾3200萬受理商戶、逾3894萬臺終端，更延伸至全球181個國家和地區(qū)。而受理網(wǎng)絡(luò)的持續(xù)拓展，深深烙印著銀聯(lián)濃厚的便民底色，聚焦大眾民生、踐行支付為民是銀聯(lián)矢志不渝的初心。
中國銀聯(lián)啟動“強健引擎 助商惠民”計劃，重點面向餐飲、百貨商超、文娛旅游等民生消費領(lǐng)域推出助商惠民舉措。
引來大山里的金鳳凰
今年9月，福建省寧德市柘榮縣的鴛鴦草場搭起了一座綿延1000米的“詩歌長城”，各地的樂樂茶也換上了嶄新的“詩歌杯套”“詩歌手提袋”。
“放羊的時候，我站在田野上，像草一樣生長”“你在大海點了根火柴，是為了陪伴我嗎”“我想爬上月亮，摘一顆星星，送我回家”……白色的幕布“城墻”上、斑斕的杯套與紙袋上，來自大山深處的小詩人，以情思為磚，以韻腳為泥，寫下了飽含渴望與企盼的詩句。
這是由銀聯(lián)發(fā)起的詩歌POS機公益活動的新形式。2019年起，銀聯(lián)就把山里孩子的詩歌裝進了POS機里面，只為了讓孩子們的才華走出大山。捐贈者使用云閃付APP掃描詩歌POS機中的二維碼，一次捐贈1元，就可獲得印有詩歌作品的POS單。
4年間，全國各地的人們通過這一公益活動向山里的孩子們獻出了愛心。涓滴善意匯成朝氣蓬勃的溪流，來自四川、新疆、云南、河南、安徽等地近5000名兒童通過“詩歌善款”走進了藝術(shù)課堂。
一臺小小的詩歌POS機，是躬耕十年的支付之路上，銀聯(lián)支付為民、做普惠“付”出者的其中一處注腳。如果說詩歌POS機架起了詩意與遠方，鄉(xiāng)村振興卡則向市場引出了大山里的金鳳凰。
山東省壽光市是我國的“蔬菜之鄉(xiāng)”，涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作社、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者等新型經(jīng)營主體眾多，涉農(nóng)經(jīng)營活動開展頻繁。針對各類涉農(nóng)經(jīng)營主體在助農(nóng)貸款、結(jié)算、支付、農(nóng)資購買等方面的金融需求，銀聯(lián)聯(lián)合多家商業(yè)銀行發(fā)行了鄉(xiāng)村振興卡，并設(shè)立合作社服務(wù)平臺，實現(xiàn)支付便捷化、交易數(shù)字化、管理科學(xué)化、農(nóng)資投放規(guī)范化。
鄉(xiāng)村振興卡的腳步還走向了福建的茶鄉(xiāng)、寧夏的枸杞園。在福建，銀聯(lián)聯(lián)合福建農(nóng)信社共同發(fā)布“鄉(xiāng)村振興·青春卡”，聯(lián)合福鼎市農(nóng)信社建設(shè)福鼎白茶大數(shù)據(jù)溯源平臺，從聽茶農(nóng)“說”轉(zhuǎn)為聽大數(shù)據(jù)“說”，聯(lián)動“信息+信用+信貸”，建立“白茶信用產(chǎn)區(qū)”。在寧夏，通過“電子秤+智能POS終端+身份碼”，搭建銀聯(lián)產(chǎn)銷平臺，助力田間管理員稱重結(jié)算耗時由單次平均45秒縮短至18秒，提速近60%，因稱重排隊時間過長而導(dǎo)致的枸杞鮮果折損率降低3%-5%。
截至目前，鄉(xiāng)村振興主題卡發(fā)卡銀行數(shù)量已超過230家，累計發(fā)卡超過5300萬張。在以銀聯(lián)為代表的支付行業(yè)潛心努力下，助農(nóng)服務(wù)“最后一公里”被逐步打通。
夯實穩(wěn)經(jīng)濟的壓艙石
小微活，就業(yè)旺，經(jīng)濟興。這些年來，國民經(jīng)濟高速發(fā)展，小微經(jīng)濟作為其中的有機組成部分，展現(xiàn)出蓬勃的朝氣與活力。為更好服務(wù)經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展，銀聯(lián)的身影穿梭在街頭巷尾的煙火氣中。
銀聯(lián)以網(wǎng)絡(luò)為紐帶，聚合產(chǎn)業(yè)力量，服務(wù)小微企業(yè)。2018年，銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行正式發(fā)行銀聯(lián)小微企業(yè)卡，為小微企業(yè)支付結(jié)算、融資經(jīng)營和企業(yè)信息化建設(shè)等需求提供全新的解決方案，并伴隨著移動支付便民工程向縣域持續(xù)下沉，發(fā)揮著長久的作用。
中國銀聯(lián)通過助商惠民舉措支持的紅火計劃示范店
面對世紀疫情帶來的挑戰(zhàn)，銀聯(lián)聯(lián)合發(fā)卡銀行自2021年9月30日起實施銀行卡刷卡手續(xù)費優(yōu)惠，對小微企業(yè)卡、單位結(jié)算卡跨行轉(zhuǎn)賬匯款交易實行銀聯(lián)手續(xù)費減免，上述優(yōu)惠措施執(zhí)行期限三年。
2022年3月初，吉林市因疫情封控，李航作為一網(wǎng)超市的店長，留守店鋪2個月，為小區(qū)1萬多名居民配送物資。在李航守護居民的同時，銀聯(lián)的“紅火計劃”也在守護如一網(wǎng)超市這樣的小微商戶。
針對該類商戶小額高頻交易占比高的特點，銀聯(lián)號召并倡議收單機構(gòu)對500元以內(nèi)的銀聯(lián)二維碼交易實行專項激勵，有效降低商戶的經(jīng)營成本。一年多來，報名參加“紅火計劃”的商戶已超過750萬戶，覆蓋了全國31個省市，其中受疫情影響較為嚴重的零售、餐飲類商戶占比超過90%，商戶的交易規(guī)模提升超過120%。今年，中國銀聯(lián)進一步推出“紅火計劃2.0”，延長專項激勵時間，擴大激勵商戶范圍。
供給端的降本增效，帶來了消費端的回暖。今年以來，依托廣泛的商戶受理網(wǎng)絡(luò)和云閃付APP平臺，銀聯(lián)還大力支持廣州、深圳、天津、寧波、成都、福州、廈門、濟南、青島等地政府實施了上百個政府消費券發(fā)放項目，廣泛覆蓋餐飲、百貨商超、文娛旅游、服飾、數(shù)碼家電、家居、汽車等各類民生消費領(lǐng)域。
跑出數(shù)字化的加速度
提起銀行卡，人們的第一印象多是一張小小的塑料卡片，卡面上印有一串長長的數(shù)字。早在2003年8月，伴隨著南京市商業(yè)銀行成功發(fā)行梅花卡，中國境內(nèi)第一張銀聯(lián)標準信用卡正式問世。
從磁條卡到芯片卡，從小微企業(yè)卡、單位結(jié)算卡等企業(yè)卡產(chǎn)品到跨境返現(xiàn)卡、綠色低碳卡在內(nèi)的個人卡產(chǎn)品，從白金卡、鉆石卡等高端卡到動漫、賽事、國風(fēng)等熱點IP卡，銀聯(lián)卡與時俱進，卡產(chǎn)品分工更細致、體系更多元、技術(shù)更先進。
數(shù)字化浪潮奔涌而來，支付工具與智能手機深度綁定，面對這一趨勢，銀行卡逐漸由實體變?yōu)?ldquo;無界”。2020年，首張數(shù)字銀行卡“銀聯(lián)無界卡”正式發(fā)布，實現(xiàn)了發(fā)卡模式、管理模式、安全應(yīng)用等方面的數(shù)字化，成為銀行卡產(chǎn)業(yè)邁向數(shù)字化新階段的重要一步。截至目前，銀聯(lián)已聯(lián)合36家銀行發(fā)行48款“無界卡”產(chǎn)品，累計發(fā)卡超過4100萬張。
“無界卡”的發(fā)布，進一步凸顯了銀行卡的“賬戶”本質(zhì)。即便隨著時間的更迭，銀行卡的載體或許會經(jīng)歷一些演變，但其“賬戶”本質(zhì)，作為支付行為起點與終點的基礎(chǔ)性角色，仍將始終發(fā)揮積極作用。
銀行賬戶的普及，也為以云閃付APP、銀聯(lián)手機閃付等為代表的移動支付產(chǎn)品的快速發(fā)展，奠定了堅實的基礎(chǔ)。
經(jīng)歷了銀聯(lián)手機支付、銀聯(lián)隨行、銀聯(lián)錢包等APP的研發(fā)與整合，2017年12月11日，在人民銀行的指導(dǎo)下，銀聯(lián)攜手商業(yè)銀行、支付機構(gòu)等產(chǎn)業(yè)各方共同發(fā)布銀行業(yè)統(tǒng)一APP“云閃付”，按照統(tǒng)一接口標準、統(tǒng)一用戶標識、統(tǒng)一用戶體驗的原則，整合了銀行卡金融服務(wù)資源，提供了更具差異化的支付新服務(wù)。經(jīng)過4年多的發(fā)展，云閃付APP已迭代至最新的9.0版本，跨行銀行卡賬戶管理能力持續(xù)升級。目前，云閃付APP支持761家銀行借記卡余額一鍵查詢，支持160余家銀行信用卡還款和賬單查詢，轉(zhuǎn)賬、信用卡還款均為零手續(xù)費。以“查、轉(zhuǎn)、還”核心功能為基礎(chǔ)，云閃付APP還為用戶提供了近70家銀行的1100余款信用卡產(chǎn)品申卡服務(wù)，累計核發(fā)卡超過60萬張。截至目前，云閃付APP累計注冊用戶超4億。
隨著移動支付便民工程的不斷深入，銀聯(lián)受理網(wǎng)絡(luò)持續(xù)拓展，服務(wù)場景擴容至交通、醫(yī)療、政務(wù)、繳費、零售、餐飲、文旅、教育等各個民生領(lǐng)域。如今，云閃付APP、銀聯(lián)手機閃付等銀聯(lián)移動支付已經(jīng)覆蓋全國41個城市地鐵，逾1760個地市和縣區(qū)公交，2萬家停車場，6萬座加油站，逾40萬個汽車充電樁，逾13萬個超市便利店，4.2萬個酒店門店，逾60萬餐飲商戶，逾700家三甲醫(yī)院，7萬家連鎖藥房門店，逾2800所學(xué)校，逾4700家企業(yè)園區(qū)以及逾2900個5A和4A景區(qū)。
駛?cè)雵H化的快車道
2012年，為加快實現(xiàn)“全球網(wǎng)絡(luò)、國際品牌”愿景，銀聯(lián)國際成立，國際化發(fā)展駛?cè)肟燔嚨馈ｃy聯(lián)受理網(wǎng)絡(luò)建設(shè)已覆蓋幾乎所有熱門商旅、旅游、留學(xué)目的地，并持續(xù)提升對跨境商旅客、留學(xué)生等常駐客群、境外本地持卡人的服務(wù)能力，成為中國支付行業(yè)“走出去”的一張亮眼名片。
目前，亞太、歐洲、美洲的銀聯(lián)卡受理覆蓋率已分別提升至90%、80%、80%。相較10年前，境外受理銀聯(lián)卡的商戶增超3倍。全球有77個國家和地區(qū)發(fā)行銀聯(lián)卡，境外發(fā)卡規(guī)模超1.9億張；在亞太地區(qū)，每新增發(fā)行4張銀行卡，就有1張為銀聯(lián)卡。英國咨詢公司RBR研究報告顯示，銀聯(lián)已成為全球線下受理網(wǎng)絡(luò)最廣泛的卡組織。2022年8月最新發(fā)布的《尼爾森報告》稱，2021年銀聯(lián)在亞太地區(qū)的交易量在各大國際卡組織中位居第一。
隨著線下線上服務(wù)能力的提升，銀聯(lián)境外用卡場景持續(xù)豐富，受理網(wǎng)絡(luò)也日趨立體。銀聯(lián)結(jié)合持卡人需求，將商戶范圍從主流頭部商戶，進一步下沉至更多本地小微商戶，推動銀聯(lián)卡從“能用”向“好用”發(fā)展。同時，銀聯(lián)建立了具有相對優(yōu)勢的網(wǎng)上支付、移動支付網(wǎng)絡(luò)。目前境外200多個國家和地區(qū)、超2200萬家網(wǎng)上商家可用銀聯(lián)卡支付；境外95個國家和地區(qū)、超1300萬臺終端支持銀聯(lián)二維碼或銀聯(lián)手機閃付。英國咨詢公司Juniper Research最新調(diào)研顯示，在二維碼支付領(lǐng)域，銀聯(lián)國際已在全球數(shù)字支付企業(yè)中居于前列。
守牢防風(fēng)險的安全線
十年來，國家金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷完善，發(fā)展與安全是車之兩輪、同等重要。在國家發(fā)展的許多歷史性時刻，銀聯(lián)從未缺席支付服務(wù)保障工作，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)始終保持平穩(wěn)運行。正因為對守正創(chuàng)新的堅持，銀聯(lián)才能將中國支付產(chǎn)業(yè)的技術(shù)標準不斷推向國際舞臺。
銀行卡跨行交易清算系統(tǒng)是支付清算領(lǐng)域的重要基礎(chǔ)設(shè)施，銀聯(lián)以自主建成第二代銀行卡跨行交易清算系統(tǒng)為起點，持續(xù)取得創(chuàng)新突破，上海、北京兩地信息中心雙活運營，每秒交易處理能力超過24萬筆，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)達到國際同業(yè)領(lǐng)先水平。2013年，中國銀聯(lián)成功加入EMVCo(金融IC卡國際標準組織)，并以重要參與方的角色參與工作。2020年，中國銀聯(lián)成為PCI(支付卡產(chǎn)業(yè)安全標準委員會)戰(zhàn)略成員。如今，銀聯(lián)標準已經(jīng)成為全球支付產(chǎn)業(yè)的國際化標準之一。為積極響應(yīng)新經(jīng)濟、新業(yè)態(tài)的“支付+”需求，當前銀聯(lián)又啟動了第三代系統(tǒng)建設(shè)，以打造更加高效、靈活、開放的銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)。
為筑牢支付賬戶風(fēng)控防線，2012年銀聯(lián)二代風(fēng)險管理系統(tǒng)基本建成，率先實現(xiàn)了全渠道、全產(chǎn)品的準實時監(jiān)控，可有效監(jiān)控偽卡欺詐、套現(xiàn)、洗錢等各類風(fēng)險。2017年起，順應(yīng)風(fēng)險防控新形勢和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型新趨勢，銀聯(lián)將建設(shè)一體化智能風(fēng)控系統(tǒng)提上日程。據(jù)了解，新一代智能風(fēng)控體系迭代升級了欺詐交易防控、涉賭交易分析、計量評分、反洗錢偵測、營銷風(fēng)險管控、境外風(fēng)險管理等風(fēng)險子系統(tǒng)，實現(xiàn)實時決策響應(yīng)時間低于50毫秒，實時風(fēng)險評分響應(yīng)時間低于30毫秒。多年來，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)欺詐率持續(xù)處于全球低位水平，2021年銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)欺詐率僅為0.32BP(百萬分之三十二)。
支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的十年，普惠金融深植田間地頭、百姓民生的十年。奮進新時代，以銀聯(lián)為代表的支付產(chǎn)業(yè)，還將繼續(xù)秉持“支付為民”理念，上下求索、奮楫篤行，譜寫便民、利企、助商的全新篇章。
