2013年，上海的張先生來到浦發(fā)銀行的ATM機，他要向遠在北京上學(xué)的小張轉(zhuǎn)生活費。插卡，輸入密碼，轉(zhuǎn)賬，24小時后，小張的招商銀行借記卡將收到這一筆轉(zhuǎn)賬款項。
2017年，小張大學(xué)畢業(yè)，擁有了屬于自己的第一張信用卡。在同事的推薦下，他下載了推出不久的云閃付APP，用于管理自己名下的數(shù)張信用卡、借記卡。
2021年，小張組建了自己的小家庭。這一天，他一手抱著孩子，一手將手機貼近地鐵閘機，幾乎是瞬間，全新的銀聯(lián)手機閃付“刷”開閘機，讓他毫無滯礙地走進地鐵站。
近十年的時間，指尖的支付工具從單一的現(xiàn)金、銀行卡變得更為多元、智能。支付工具變遷的背后，是以銀聯(lián)為代表的支付產(chǎn)業(yè)年復(fù)一年、日復(fù)一日，對數(shù)字化浪潮的追逐，以及對于更便捷、更高效、更無感的支付體驗的追求。
從實體到“無界”
提起銀行卡，人們的第一印象多是一張小小的塑料卡片，卡面上印有一串長長的，以“62”開頭的數(shù)字串。早在2003年的8月，伴隨著南京市商業(yè)銀行成功發(fā)行梅花卡，中國境內(nèi)第一張銀聯(lián)標準信用卡正式問世。
2011年起，銀聯(lián)的第二代銀行卡跨行交易清算系統(tǒng)正式建成啟用，銀行卡交易處理能力，系統(tǒng)安全性、穩(wěn)定性都揭開了新的篇章。在貫徹落實十八大精神的開局之年，銀行卡已逐漸成為商業(yè)銀行向個人提供綜合金融服務(wù)的基礎(chǔ)工具和主要載體，為暢通國民經(jīng)濟、繁榮消費市場增添助力。
從磁條卡到芯片卡，從小微企業(yè)卡、單位結(jié)算卡等企業(yè)卡產(chǎn)品，到跨境返現(xiàn)卡、綠色低碳卡在內(nèi)的個人卡產(chǎn)品，從白金卡、鉆石卡等高端卡，到動漫、賽事、國風等熱點IP卡，銀聯(lián)卡與時俱進，卡產(chǎn)品分工更細致、體系更多元、技術(shù)更先進。
數(shù)字化浪潮奔涌而來，支付工具與智能手機深度綁定，面對這一趨勢，銀行卡逐漸由實體變?yōu)?ldquo;無界”。 2020年，首張數(shù)字銀行卡“銀聯(lián)無界卡”正式發(fā)布，實現(xiàn)了發(fā)卡模式、管理模式、安全應(yīng)用等方面的數(shù)字化，成為銀行卡產(chǎn)業(yè)邁向數(shù)字化新階段的重要一步。截至目前，銀聯(lián)已聯(lián)合36家銀行發(fā)行48款無界卡產(chǎn)品，累計發(fā)卡超過4100萬張。
“無界卡”的發(fā)布，進一步凸顯了銀行卡的“賬戶”本質(zhì)。隨著時間的更迭，銀行卡的載體或許會經(jīng)歷進一步的演變，但其“賬戶”本質(zhì)，其作為支付行為的起點與終點的基礎(chǔ)性角色，仍將始終發(fā)揮積極作用。
雙線布局移動支付
銀行賬戶的普及，為以云閃付APP、銀聯(lián)手機閃付等為代表的移動支付產(chǎn)品的快速發(fā)展，奠定了堅實的基礎(chǔ)。
經(jīng)歷了銀聯(lián)手機支付、銀聯(lián)隨行、銀聯(lián)錢包等APP的研發(fā)與整合，2017年12月11日，在中國人民銀行的指導(dǎo)下，中國銀聯(lián)攜手商業(yè)銀行、支付機構(gòu)等產(chǎn)業(yè)各方共同發(fā)布銀行業(yè)統(tǒng)一APP“云閃付”， 按照統(tǒng)一接口標準、統(tǒng)一用戶標識、統(tǒng)一用戶體驗的原則，整合了銀行卡金融服務(wù)資源，提供了更有競爭力，更具差異化的支付新服務(wù)。
經(jīng)過4年多的發(fā)展，云閃付APP已迭代至最新的9.0版本，不斷完善跨行銀行卡賬戶管理能力，形成獨特的核心優(yōu)勢。目前，云閃付APP已支持761家銀行借記卡余額一鍵查詢，支持160余家銀行信用卡還款和賬單查詢，轉(zhuǎn)賬、信用卡還款均0手續(xù)費。以“查、轉(zhuǎn)、還”核心功能為基礎(chǔ)，云閃付APP還為用戶提供近70家銀行的1100余款信用卡產(chǎn)品申卡服務(wù)，累計核發(fā)卡超過60萬張。推出個人信用報告查詢、“一鍵查卡”等創(chuàng)新功能，滿足不斷發(fā)展變化的消費者日常生活所需。截至目前，云閃付APP累計注冊用戶超4億。
同時，銀聯(lián)手機閃付也憑借支付速度快、效率高，不受網(wǎng)絡(luò)條件限制等獨特優(yōu)勢，成為大客流場景的支付首選。
中國銀聯(lián)先后與三大移動運營商、國內(nèi)外主流手機廠商、國內(nèi)外主流可穿戴設(shè)備廠商合作，聯(lián)合商業(yè)銀行推出了全手機模式的手機閃付1.0版本。截至2018年，華為、小米、OPPO、蘋果、三星、魅族等市場主流手機品牌分別開通了Huawei Pay，Mi Pay，OPPO Pay，vivo Pay，Apple Pay，Samsung Pay，Meizu Pay，手機閃付也成為支付新潮流的代表，深受商旅及年輕客群喜愛。
2021年6月，中國銀聯(lián)聯(lián)合手機廠商和商業(yè)銀行升級推出手機閃付2.0產(chǎn)品。在實現(xiàn)支持卡碼合一的基礎(chǔ)上，疊加推出了“人臉驗證”“免輸卡號綁卡”“雙擊即用”等更便捷、更安全、更全面的功能。
深入探索支付新業(yè)態(tài)
經(jīng)過多年競合，移動支付發(fā)展進入深水區(qū)，在各方亟需推進數(shù)字化、平臺化轉(zhuǎn)型的背景下，云閃付網(wǎng)絡(luò)支付平臺應(yīng)運而生。按照“統(tǒng)一標識，統(tǒng)一體驗，統(tǒng)一接口”的原則，銀聯(lián)與商業(yè)銀行基于云閃付網(wǎng)絡(luò)支付平臺，共同打造銀行側(cè)統(tǒng)一的支付體驗。
2022年3月24日，中國銀聯(lián)與中國民生銀行合作開發(fā)的全民生活A(yù)PP云閃付版正式上線。隨后，中信銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、北京銀行、華夏銀行等手機銀行APP相繼“換芯”升級。
推出手機銀行云閃付版后，商業(yè)銀行可有效拓展其在互聯(lián)網(wǎng)、零售、餐飲、出行等用戶生活場景的支付受理面。用戶則能夠在銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)超3000萬家商戶一鍵使用乘車碼、行程卡、社保繳費、交通罰款、黨費繳納等多種功能，并且享受到銀行和銀聯(lián)共同提供的豐富的服務(wù)內(nèi)容和優(yōu)惠權(quán)益。
以云閃付網(wǎng)絡(luò)支付平臺為依托，以云閃付APP入微入淘為契機，銀聯(lián)將與商業(yè)銀行、非銀行支付機構(gòu)共同探索構(gòu)建符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢的新模式、新業(yè)態(tài)，共同完善受理市場建設(shè)，從而促進支付體系建設(shè)，提升金融服務(wù)水平，助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
