中信銀行作為國內(nèi)最早開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行之一，全力以赴助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤，堅(jiān)守國有銀行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，踐行“交易+ 不止于金融”的理念，以“場景+數(shù)據(jù)”融資能力為核心，沿著“線上化、平臺化、生態(tài)化”的發(fā)展方向，循序漸進(jìn)突破創(chuàng)新，致力于為中小企業(yè)提供最優(yōu)質(zhì)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
線上化：緊抓需求變化 線上化產(chǎn)品提升融資時(shí)效
當(dāng)前國際形勢復(fù)雜多變，企業(yè)產(chǎn)生了越來越多與日常生產(chǎn)經(jīng)營和供應(yīng)鏈活動相關(guān)的交易性融資需求，這類需求更多的呈現(xiàn)了短周期、高頻的特征。融資時(shí)效成為銀行重要的競爭力之一，越來越多的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到線上進(jìn)行，滿足企業(yè)通過企業(yè)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等電子渠道隨時(shí)隨地辦理業(yè)務(wù)。
據(jù)了解，中信銀行早在2019年就開始拓展供應(yīng)鏈金融線上化布局。目前，中信銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品均已實(shí)現(xiàn)線上化，推出了信e池、信e鏈、信保理、信e采、信商票、信保函、信流轉(zhuǎn)、信e銷、信e倉等一系列備受市場好評的產(chǎn)品，極大地提升了客戶體驗(yàn)和融資便利。
一直以來，中信銀行不忘初心，全力支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定升級和國家戰(zhàn)略布局，精準(zhǔn)對接供應(yīng)鏈實(shí)體企業(yè)特別是中小企業(yè)在生產(chǎn)、流通、交易等各環(huán)節(jié)的金融需求。數(shù)據(jù)顯示，2021年中信銀行累計(jì)為2.5萬家企業(yè)提供9222億元供應(yīng)鏈融資，融資余額4829億元，同比大幅增長62%。其中，普惠金融、制造業(yè)、綠色信貸、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的供應(yīng)鏈貸款余額超過1200億元，實(shí)現(xiàn)翻番式增長。
平臺化：智慧供應(yīng)鏈平臺 加強(qiáng)鏈條信息數(shù)字化整合
隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，各行各業(yè)積累了大量數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算，區(qū)塊鏈等技術(shù)手段的發(fā)展使得數(shù)據(jù)的作用和價(jià)值得以充分發(fā)揮，在供應(yīng)鏈中占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)、電商公司等對數(shù)據(jù)的開放態(tài)度越來越高。平臺正好可以將各個(gè)不同渠道的數(shù)據(jù)進(jìn)行連接、整合，解決了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的信息不對稱及債項(xiàng)信用缺失問題，促進(jìn)了供應(yīng)鏈金融由財(cái)務(wù)風(fēng)控邏輯向“場景+數(shù)據(jù)”風(fēng)控邏輯轉(zhuǎn)變，從而下沉服務(wù)更多中小企業(yè)。
中信銀行積極運(yùn)用平臺思維革新業(yè)務(wù)模式，成功搭建了智慧供應(yīng)鏈平臺，通過對核心企業(yè)、上下游要素參數(shù)分析、抽象化形成符號系統(tǒng)，結(jié)合行業(yè)、工商、財(cái)務(wù)、征信等各類數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)對供應(yīng)鏈整體及單體進(jìn)行數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)識別、產(chǎn)品推薦、營銷商機(jī)、智能預(yù)警與處理等。
中信銀行致力于將智慧供應(yīng)鏈平臺打造成“開放、共享、可信”的全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)平臺，目前，智慧供應(yīng)鏈平臺通過區(qū)塊鏈、銀企直聯(lián)、API、SDK等共享方式，已與近百家產(chǎn)業(yè)平臺、電商平臺、供應(yīng)鏈平臺、政府招投標(biāo)平臺、藥品交易平臺等對接，有效整合數(shù)據(jù)資源、形成數(shù)據(jù)資產(chǎn)、釋放數(shù)據(jù)價(jià)值，2021年平臺共為9370家企業(yè)提供311億元綜合融資，風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制實(shí)現(xiàn)零不良。
生態(tài)化：優(yōu)化產(chǎn)業(yè)資源配置 搭建供應(yīng)鏈生態(tài)體系
在2020年國家八部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》中，明確提出“推動供應(yīng)鏈金融場景化和生態(tài)化”。面對這一重大命題，市場主體在場景化方面取得了較大成效，深耕招投標(biāo)、采購、物流、銷售、倉儲等供應(yīng)鏈場景，推出了相應(yīng)的產(chǎn)品服務(wù)滿足中小企業(yè)金融需求。但在生態(tài)化方面，尚未真正破題，這也是繼供應(yīng)鏈金融經(jīng)歷線上化、平臺化之后，中信銀行迎來的全新發(fā)展階段。
另外，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，萬物俱變，諸多因素助推數(shù)字金融與產(chǎn)業(yè)融合，數(shù)字技術(shù)大大提升了銀行服務(wù)于企業(yè)需求之間的匹配度，并開始從精細(xì)化服務(wù)向全生命周期跨越升級。中信銀行基于20多年的供應(yīng)鏈金融經(jīng)驗(yàn)，以及已經(jīng)建成的完備業(yè)務(wù)體系，在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“以企業(yè)資產(chǎn)池為核心構(gòu)建供應(yīng)鏈生態(tài)”的創(chuàng)新模式，圍繞行業(yè)龍頭，通過聚集企業(yè)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，將數(shù)據(jù)、產(chǎn)品與平臺在線上打通，融合表內(nèi)、外多種融資產(chǎn)品，搭建覆蓋核心企業(yè)和上、下游的供應(yīng)鏈生態(tài)體系。
“供應(yīng)鏈生態(tài)”最大的價(jià)值在于通過全線上打通整合形成企業(yè)資產(chǎn)集聚，解決企業(yè)流動性資產(chǎn)的金額錯(cuò)配、期限錯(cuò)配、信用錯(cuò)配和產(chǎn)品錯(cuò)配難題，提升供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈資源配置效率。
中信銀行將于近期發(fā)布“交易+2.0”，屆時(shí)將詳細(xì)展示“供應(yīng)鏈生態(tài)”的建設(shè)情況，致力于以資產(chǎn)池為“一個(gè)中心”， 廣大核心客戶為“生態(tài)伙伴”，共建供應(yīng)鏈生態(tài)，更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。
