2021年即將結(jié)束�；厥走@一年時(shí)間，金融行業(yè)適應(yīng)市場需求不斷創(chuàng)新，響應(yīng)國家號召穩(wěn)步推進(jìn)改革步伐。本報(bào)通過年度金融關(guān)鍵詞：普惠金融、科技金融、養(yǎng)老金融、綠色金融等等，記錄金融行業(yè)在這一年的發(fā)展與成長，展現(xiàn)我國金融企業(yè)的社會擔(dān)當(dāng)與責(zé)任。
資管新規(guī)過渡期即將結(jié)束
資管新規(guī)過渡期即將結(jié)束。根據(jù)監(jiān)管要求，2021年是資管新規(guī)過渡期最后一年，這意味著資產(chǎn)管理行業(yè)凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)入最后階段。
今年以來，銀行加速壓降不符合新規(guī)的“老產(chǎn)品”。銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行娜涨鞍l(fā)布2021年三季度理財(cái)市場數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，凈值型產(chǎn)品規(guī)模穩(wěn)步上升，占比達(dá)86.56%，較去年同期提高26.08個百分點(diǎn)。
養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)正式啟動
銀保監(jiān)會9月10日發(fā)布《關(guān)于開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》指出，選擇工銀理財(cái)、建信理財(cái)、招銀理財(cái)和光大理財(cái)四家機(jī)構(gòu)在武漢、成都、深圳、青島開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。根據(jù)《通知》，試點(diǎn)期限暫定一年。試點(diǎn)階段，單家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品募集資金總規(guī)模限制在100億元以內(nèi)。
12月6日，我國首批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品正式發(fā)售。銀保監(jiān)會創(chuàng)新部資管一處處長宋敏杰表示，與一般理財(cái)產(chǎn)品相比，養(yǎng)老理財(cái)更加突出長期性、穩(wěn)健性、普惠性特點(diǎn)。
加大科技企業(yè)信貸支持力度
12月10日，全國股轉(zhuǎn)公司、北交所與中國農(nóng)業(yè)銀行等12家銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，全國股轉(zhuǎn)公司、北交所與12家商業(yè)銀行將進(jìn)一步加強(qiáng)溝通交流，在企業(yè)培育、信貸支持、投貸聯(lián)動、股權(quán)投資等多方面開展合作，共同探索支持中小企業(yè)、發(fā)展普惠金融的新路徑、新方案。
日前，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持高水平科技自立自強(qiáng)的指導(dǎo)意見》提出，充分發(fā)揮銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)科技創(chuàng)新的積極作用，推動完善多層次、專業(yè)化、特色化的科技金融體系，為實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)提供有力支撐。同時(shí)，鼓勵適當(dāng)提高科技企業(yè)貸款不良容忍度。
發(fā)展綠色金融
綠色金融發(fā)展取得顯著成效。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，國內(nèi)21家主要銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸余額達(dá)14.08萬億元，較年初增長21%以上。綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體良好，近5年不良貸款率均保持在0.7%以下，遠(yuǎn)低于同期各項(xiàng)貸款整體不良水平。
同時(shí)，銀行理財(cái)公司爭相加入ESG投資陣營，由銀行理財(cái)公司發(fā)行的ESG相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量和規(guī)模持續(xù)上升。今年以來銀行理財(cái)公司共發(fā)行了66只名稱中帶有ESG的理財(cái)產(chǎn)品，數(shù)量遠(yuǎn)超2020年。
系統(tǒng)重要性銀行名單公布
2021年10月，人民銀行、銀保監(jiān)會基于2020年數(shù)據(jù)，評估認(rèn)定了19家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行。
具體包括中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國民生銀行、中國郵政儲蓄銀行、平安銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、寧波銀行、上海銀行、江蘇銀行、北京銀行。
根據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定(試行)》，系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求在0.25%到1%之間，監(jiān)管力度符合市場預(yù)期。
銀行賬戶貴金屬與外匯業(yè)務(wù)收緊
今年已有工商銀行、中國銀行、招商銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行等多家銀行對貴金屬、外匯等業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整方式包括上調(diào)貴金屬、外匯業(yè)務(wù)交易起點(diǎn)數(shù)量(金額)，下調(diào)單筆交易上限和單一客戶持倉限額;上調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級和客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估結(jié)果要求等。
專家指出，外匯產(chǎn)品、商品期貨、金融衍生品等高風(fēng)險(xiǎn)投資，對投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力要求較高，不適合普通投資者。對于普通投資者，如果沒有豐富的投資經(jīng)驗(yàn)和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不建議參與外匯交易等高風(fēng)險(xiǎn)投資活動。
數(shù)字人民幣走進(jìn)日常生活
目前，全國銀行中已有中國工商銀行、中國銀行等6家銀行開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)。工商銀行推出鼓勵用戶地鐵出行使用數(shù)字人民幣的試點(diǎn)活動，長沙等城市則將數(shù)字人民幣用于激勵民眾公交出行，�？谑姓�、中國人民銀行海口中心支行于12月21日聯(lián)合推出“數(shù)字人民幣椰城嗨購節(jié)”紅包消費(fèi)活動，向海口市民發(fā)放5萬個共計(jì)1000萬元的數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包。
2021年，數(shù)字人民幣試點(diǎn)規(guī)模、應(yīng)用領(lǐng)域正在有序擴(kuò)大，已覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。目前，數(shù)人民幣試點(diǎn)場景已超過350萬個，數(shù)字人民幣個人錢包14億個，企業(yè)錢包1000萬個，累計(jì)交易筆數(shù)1.5億筆，交易額接近620億元。
