近日，多家銀行陸續(xù)暫停智能投顧業(yè)務的申購功能。這些銀行包括首批獲得基金投顧試點資格的招商銀行、工商銀行，也包括興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、江蘇銀行等銀行。
多家銀行官宣 暫停智能投顧業(yè)務
智能投顧，也稱機器人顧問，是一種在線財富管理服務。通過將人工智能導入傳統(tǒng)的理財顧問服務，采用網絡線上互動的方式，依據需求者設定的投資目的及風險承受度，使用計算機程序的算法，提供自動化的投資組合建議。
近日，招行摩羯智投、農行農銀智投、工行AI投等先后發(fā)布公告表示，暫停智能投顧購買功能。另有多家銀行表示，已經在根據規(guī)范加緊調整改造。目前銀行主要暫停了智能投顧產品的申購與購買功能，大部分銀行發(fā)布的公告中顯示，原持倉客戶可繼續(xù)進行資產運作及贖回。
多地出臺監(jiān)管政策 投顧業(yè)務規(guī)范化發(fā)展
近日，多地證監(jiān)部門下發(fā)了《關于規(guī)范基金投資建議活動的通知》(以下簡稱《通知》)，對基金投顧提出新的指導要求。
《通知》表明，基金銷售業(yè)務附帶提供基金投資建議活動，應遵循基金銷售業(yè)務基本法律關系。這意味著，未獲得基金投顧業(yè)務試點資格的機構，不得展開基金投資組合策略建議。
此外，《通知》要求基金投資顧問機構應在年底前，令存量基金投資組合策略建議活動滿足《通知》六項要求。除此之外，基金投資顧問機構應當于2021年12月31日前將存量提供基金投資組合策略建議活動規(guī)范為符合《試點工作通知》的基金投資顧問業(yè)務;同時，不具有基金投資顧問業(yè)務資格的基金銷售機構應當于2022年6月30日前將存量提供基金投資組合策略建議活動整改為符合前述法律關系的基金銷售業(yè)務。
智能投顧的前景 機遇與挑戰(zhàn)并存
智能投顧的出現一方面有效拓寬了投資者參與金融市場的渠道，為居民財富管理提供了一種新的更加智能、便捷的服務方式;另一方面，也大大提升了行業(yè)服務效率，推動了金融機構的數字化轉型。
根據證監(jiān)會新聞發(fā)言人今年7月16日披露的信息，自2019年開展試點以來，獲得基金投顧試點資格的機構目前合計服務資產已逾500億元，服務投資者約250萬戶，基金投顧客戶中保有3個月以上的客戶復投率超過40%，試點效果已初步顯現。但是，作為人工投顧的替代品，智能投顧也給投資市場帶來了一定的風險。
面對智能投顧業(yè)務的變動，投資者需要保持理性和審慎的態(tài)度，樹立風險意識和長期投資理念，避免投機心理。投資者在參與智能投顧時，要學習理財知識，結合投研、配置等因素，選擇與自身投資需求和風險偏好的產品。
潘翔宇/整理
