為有效應(yīng)對(duì)我國(guó)人口老齡化，加強(qiáng)新時(shí)代老齡工作，提升廣大老年人的獲得感、幸福感、安全感，《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)新時(shí)代老齡工作的意見(jiàn)》于近期發(fā)布。該《意見(jiàn)》提出，構(gòu)建居家社區(qū)機(jī)構(gòu)相協(xié)調(diào)、醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)相結(jié)合的養(yǎng)老服務(wù)體系和健康支撐體系，大力發(fā)展普惠型養(yǎng)老服務(wù)，促進(jìn)資源均衡配置。從保險(xiǎn)業(yè)角度來(lái)看，可以通過(guò)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度、與醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)合作提供社區(qū)服務(wù)等方式，助力老年人更好改善居家養(yǎng)老體驗(yàn)。
保險(xiǎn)公司積極探索居家養(yǎng)老模式
從當(dāng)前我國(guó)現(xiàn)有的養(yǎng)老格局來(lái)看，大多數(shù)老年人選擇居家和社區(qū)養(yǎng)老。有數(shù)據(jù)顯示，社會(huì)上90%左右的老年人選擇居家養(yǎng)老，7%左右的老年人依托社區(qū)支持養(yǎng)老，另外3%的老年人則選擇入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，居家養(yǎng)老目前和未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間都會(huì)是我國(guó)居民養(yǎng)老主要形式。
近幾年，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極布局養(yǎng)老社區(qū)，以康養(yǎng)、醫(yī)養(yǎng)為主要特色的保險(xiǎn)養(yǎng)老社區(qū)正被越來(lái)越多人關(guān)注。不過(guò)，大部分保險(xiǎn)公司養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目面向的是中、高端客戶，其入住門檻和入住后費(fèi)用均處于較高水平，對(duì)于大部分老年人來(lái)說(shuō)，入住中高端保險(xiǎn)養(yǎng)老社區(qū)較難實(shí)現(xiàn)。
針對(duì)居家養(yǎng)老服務(wù)，《意見(jiàn)》提出，創(chuàng)新居家社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)模式。以居家養(yǎng)老為基礎(chǔ)，通過(guò)新建、改造、租賃等方式，提升社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)能力，著力發(fā)展街道(鄉(xiāng)鎮(zhèn))、城鄉(xiāng)社區(qū)兩級(jí)養(yǎng)老服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，依托社區(qū)發(fā)展以居家為基礎(chǔ)的多樣化養(yǎng)老服務(wù)。其中，街道社區(qū)負(fù)責(zé)引進(jìn)助餐、助潔等方面為老服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，社區(qū)組織引進(jìn)相關(guān)護(hù)理專業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展居家老年人照護(hù)工作。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對(duì)已經(jīng)在養(yǎng)老社區(qū)領(lǐng)域有著相對(duì)成熟經(jīng)驗(yàn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，在居家養(yǎng)老領(lǐng)域提供護(hù)理、照護(hù)服務(wù)，保險(xiǎn)公司同樣大有可為。
大部分保險(xiǎn)公司切入養(yǎng)老市場(chǎng)還處于“單打獨(dú)斗”階段，此次《意見(jiàn)》較為明確地表明社會(huì)資本可以在居家養(yǎng)老領(lǐng)域所做的工作，對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，與社區(qū)、其他醫(yī)療服務(wù)等機(jī)構(gòu)合作提供就近或上門服務(wù)，為老年人提供更加貼近生活的保障，再由整個(gè)社區(qū)進(jìn)行監(jiān)督，居家養(yǎng)老或許可以成為保險(xiǎn)公司一個(gè)發(fā)力點(diǎn)。
推動(dòng)建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度
新出臺(tái)的《意見(jiàn)》提出，穩(wěn)妥推進(jìn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)，指導(dǎo)地方重點(diǎn)圍繞進(jìn)一步明確參保和保障范圍、持續(xù)健全多元籌資機(jī)制、完善科學(xué)合理的待遇政策、健全待遇支付等相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)及管理辦法、創(chuàng)新管理和服務(wù)機(jī)制等方面，加大探索力度，完善現(xiàn)有試點(diǎn)，積極探索建立適合我國(guó)國(guó)情的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)有可能成為險(xiǎn)企布局居家養(yǎng)老的另一切入點(diǎn)。
在政策面的推動(dòng)下，保險(xiǎn)公司開(kāi)始積極布局商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。數(shù)據(jù)顯示，2020年，保險(xiǎn)行業(yè)承辦長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)項(xiàng)目96個(gè)，保障人群達(dá)到4200萬(wàn)人。截至目前，全國(guó)49個(gè)試點(diǎn)城市已有1.34億人參加了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，累計(jì)享受待遇人數(shù)152萬(wàn)人�？偟膩�(lái)看，試點(diǎn)啟動(dòng)5年來(lái)運(yùn)行平穩(wěn)、成果初顯，但其覆蓋面尚未鋪開(kāi)，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度仍處于試點(diǎn)階段。
值得關(guān)注的是，老齡化相關(guān)問(wèn)題已經(jīng)上升到一個(gè)前所未有的重視程度，隨著老年人群的護(hù)理服務(wù)需求增加，保險(xiǎn)行業(yè)正迎來(lái)巨大的創(chuàng)新機(jī)會(huì)。今年10月，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，積極參與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)，加快商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展，促進(jìn)醫(yī)養(yǎng)、康養(yǎng)相結(jié)合，滿足被保險(xiǎn)人實(shí)際護(hù)理需求。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度不能僅停留于提供事后的財(cái)務(wù)補(bǔ)償，還要提供覆蓋事前、事中和事后的綜合性健康管理服務(wù)，形成“預(yù)防+補(bǔ)償+康復(fù)”三位一體的綜合服務(wù)保障方案。
潘翔宇/整理
