前言 近年來，非法集資問題日益突出，引起社會廣泛關(guān)注。安徽省委、省政府高度重視防范和處置非法集資工作，認真貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于進一步做好防范和處置非法集資工作的意見》，出臺了《安徽省人民政府關(guān)于進一步做好防范和處置非法集資工作的實施意見》，明確要求規(guī)范各類融資行為，形成防打結(jié)合、打早打小、綜合施策、標本兼治的防控機制，堅決遏制非法集資蔓延勢頭，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線。
為此，我們摘選了部分防范和處置非法集資宣傳教育知識，希望通過曉以利害，提醒廣大群眾樹立風(fēng)險防范意識，面對手段多樣的非法集資，端正心態(tài)，懂得“天上不會掉餡餅”的道理，自覺抵制、遠離非法集資，對“高額回報”“快速致富”等所謂的投資項目擦亮眼睛，提高警惕，謹防上當受騙。
同時，我們還要提醒籌資者，要學(xué)法、懂法，面對資金短缺的矛盾和困難，要保持清醒的頭腦，通過合法的手段解決資金困難，避免違法籌資、害人害己的事件發(fā)生。已經(jīng)實施非法集資的企業(yè)、參與非法集資的個人要盡快脫離非法集資活動并主動報案，配合公安機關(guān)查清違法犯罪事實。
為鼓勵廣大群眾積極參與防范和處置非法集資工作，省地方金融監(jiān)管局、省公安廳、省財政廳、省工商局聯(lián)合出臺了《安徽省非法集資舉報獎勵實施細則(試行)》，明確舉報獎勵工作按照屬地管理、分級負責的原則，由各市人民政府確定受理、獎勵非法集資舉報的部門，并向社會公布投訴舉報電話。希望社會各界自覺抵制非法集資活動，及時舉報非法集資線索，積極協(xié)助司法機關(guān)依法查處違法犯罪行為，形成全社會共同監(jiān)督的氛圍，壓縮非法集資滋生空間。
以案說險
警惕假借互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行非法集資活動
【典型案例】浙江望洲集團有限公司(簡稱望洲集團)及其關(guān)聯(lián)公司從事非法集資活動，截至2016年4月非法吸收公眾存款共計64億余元，未兌付資金共計26億余元，涉及集資參與人13400余人，其中，通過線上渠道吸收公眾存款11億余元。2017年望洲集團實際控制人楊某等人因非法吸收公眾存款罪被依法提起公訴，2018年楊某最終以非法吸收公眾存款罪被判處有期徒刑九年六個月，并處罰金人民幣50萬元，其余有關(guān)人員也被處以相應(yīng)刑罰。本案追贓挽損工作仍在進行中。
據(jù)查，望洲集團通過線下和線上兩個渠道開展非法吸收公眾存款活動。在線下渠道，望洲集團自2013年9月起開始在線下進行非法吸收公眾存款活動，其通過門店，采用發(fā)宣傳單、辦年會、發(fā)廣告等方式宣傳，理財客戶通過簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議或匹配望洲集團虛構(gòu)的信貸客戶借款需求進行投資，投資款被轉(zhuǎn)至楊某個人名下賬戶，用于集團還本付息、生產(chǎn)經(jīng)營等活動。在線上渠道，望洲集團假借開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)之名，未經(jīng)依法批準歸集不特定公眾資金設(shè)立資金池，控制、支配資金。其操作手段有三：第一步是成立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介公司。2014年望洲集團成立上海望洲財富投資管理有限公司(簡稱望洲財富)、望洲普惠投資管理有限公司(簡稱望洲普惠)，以網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介的名義進行宣傳。望洲普惠負責發(fā)展信貸客戶(借款人)，望洲財富負責發(fā)展不特定社會公眾成為理財客戶(出借人)。第二步是以保本高收益誘導(dǎo)公眾出資。根據(jù)理財產(chǎn)品的不同期限約定7%～15%不等的年化利率募集資金，要求理財客戶在第三方支付平臺上開設(shè)虛擬賬戶并綁定銀行賬戶，選定項目后將投資款轉(zhuǎn)入虛擬賬戶進行投資，望洲集團、楊某及集團實際控制的擔保公司為理財客戶的債權(quán)提供擔保。第三步是違法歸集、控制、支配、使用資金。望洲集團可對虛擬賬戶內(nèi)的資金進行調(diào)配，并將劃撥出借資金和還本付息資金后的剩余資金轉(zhuǎn)至楊某在第三方支付平臺的托管賬戶，再轉(zhuǎn)賬至其個人銀行賬戶，與線下資金混同，由望洲集團支配使用。最終望洲集團資金鏈斷裂，無法按期兌付本息。
【案例分析】 根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù);不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得直接或變相向出借人提供擔�；蛘叱兄Z保本保息。
案例中，望洲集團及其關(guān)聯(lián)公司假借網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介名義，通過虛構(gòu)項目標的、非法歸集客戶資金設(shè)立資金池、提供假擔保、承諾高收益等手段進行自融用于還本付息和其他生產(chǎn)經(jīng)營活動，構(gòu)成非法吸收公眾存款，觸碰非法集資底線，是以金融創(chuàng)新為名實施的金融違法犯罪活動，其行為也具有非法集資的共同特性。
【風(fēng)險提示】對非法集資等金融犯罪行為，國家堅決予以打擊和取締。中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局提示社會公眾，應(yīng)注意防范以金融創(chuàng)新為名實施的金融違法犯罪活動侵害，在參與金融平臺的融資、投資等業(yè)務(wù)時，應(yīng)當樹立金融投資風(fēng)險責任意識，正確評估自身風(fēng)險認知和風(fēng)險承受能力。
以案說險
參加旅游還返利?暗藏陷阱等著你
【典型案例】經(jīng)朋友推薦，劉大爺參加了某旅行社“分時度假”會員旅游套餐，并繳納了2萬元會員費，旅行社承諾成為會員后5年內(nèi)每年可免費到日韓、東南亞等地旅游一次，每年還可獲得5000元的分紅。第二年劉大爺再聯(lián)系旅行社發(fā)現(xiàn)已聯(lián)系不上，后經(jīng)警方查證該旅行社由于資金鏈斷裂，法人張某已攜款潛逃，此行為已構(gòu)成非法集資行為。一年時間張某共吸收352人會員預(yù)存款633.6萬元。
【案例分析】近年來，非法集資活動領(lǐng)域不斷擴張，旅游業(yè)成了非法集資的頻發(fā)地。目前旅游領(lǐng)域非法集資活動主要形式包括：
1.“會員卡游”。以“分時度假”為營銷手段，誘騙消費者一次性繳納會費成為會員，承諾會員可多年享受免費旅游或低成本旅游，并定期給予分紅。
2.“投資項目游”。以投資、加盟、入股旅游項目等名義，邀請社會人員尤其是老年人外出旅游考察所謂的項目，騙取其信任，與投資人簽訂《項目投資合作協(xié)議書》，宣稱約定協(xié)議到期后返還投資人本金獲得高收益，鼓動消費者投資。
3.“預(yù)付款游”。以售賣“旅游套餐”預(yù)付款產(chǎn)品的名義，以“低價游”為噱頭收取用戶預(yù)付款，以廉價產(chǎn)品吸引消費者。比如，有旅行社銷售旅游套餐產(chǎn)品，以“先交錢再旅游”預(yù)付款經(jīng)營模式，承諾消費者若在一條旅游路線結(jié)束后的6個月內(nèi)選擇不繼續(xù)游玩，旅行社可高價回購剩余路線并退款，這種行為已超出了旅行社的正常業(yè)務(wù)范圍。
4.“出境保證金游”。以出境旅游保證金為幌子，收取高額押金、保證金等，提供旅游產(chǎn)品，并承諾給付高息，宣稱消費者若不要求退還出境游保證金，每半年將獲得10%的返利，可當作旅游團費使用，吸引不少人繳納了高額保證金，但最終旅行社以各種理由拒絕退還。
【風(fēng)險提示】防范旅游活動非法集資陷阱，請把握以下幾點：
一是不輕信“會員分紅”。旅行社面向社會發(fā)行會員卡并在交費后高額分紅，具有典型的非法集資特征，要高度警惕。凡是要求一次性繳納高額會員費的絕不參加;凡是承諾定期給予高額分紅的絕不參加;凡是聲稱免費旅游但需繳納高額保證金的絕不參加。
二是謹慎辦理旅游套餐。我國《關(guān)于規(guī)范旅行社經(jīng)營行為維護旅客合法權(quán)益的通知》明確禁止旅行社一次性收取兩條及兩條以上旅游線路的旅游費用。無論是旅游套餐產(chǎn)品，還是旅游預(yù)付卡，這類旅游產(chǎn)品價格明顯低于市場價格，有的具有較強的迷惑性，社會公眾要謹慎選擇，避免上當。
三是正確繳納出境游保證金。根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，旅客與旅行社簽訂合同時應(yīng)明確將出境游保證金交于銀行進行托管，保障資金安全。切記勿用現(xiàn)金、私人轉(zhuǎn)賬、第三方支付轉(zhuǎn)賬等形式支付，以防不法分子進行非法集資活動。
