隨著“斷卡行動(dòng)”的展開(kāi)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人賬戶(hù)的管理力度正在不斷加大。近期，建設(shè)銀行、中信銀行、郵儲(chǔ)銀行等多家銀行紛紛發(fā)布公告，將對(duì)異常賬戶(hù)進(jìn)行清理，一些長(zhǎng)期沒(méi)有交易并且沒(méi)有資金的“睡眠”賬戶(hù)，以及同一客戶(hù)名下的超量賬戶(hù)，都將被銀行注銷(xiāo)。
文：廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者 林曉麗
建設(shè)銀行官網(wǎng)1月5日發(fā)布的《關(guān)于清理長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶(hù)的公告》顯示，截至2020年10月31日，連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動(dòng)交易，賬戶(hù)余額為0，且無(wú)信用卡約定還款、個(gè)人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折賬戶(hù)，均在清理范圍內(nèi)。
同時(shí)，公告表示，如果希望繼續(xù)使用的，持卡人可以于2021年1月20日之前持銀行卡或存折、有效身份證件到該行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理激活手續(xù);如未對(duì)符合上述銷(xiāo)戶(hù)條件的賬戶(hù)進(jìn)行激活，銀行將依據(jù)公告內(nèi)容對(duì)符合條件的長(zhǎng)期不動(dòng)個(gè)人銀行賬戶(hù)予以銷(xiāo)戶(hù)。
記者注意到，近期發(fā)布類(lèi)似公告的銀行不止一家。
中信銀行近期也發(fā)布公告稱(chēng)，該行將于2021年1月8日起，對(duì)賬戶(hù)余額低于10元人民幣(含)以下，以及截至每年10月底，賬戶(hù)連續(xù)兩年(含)以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)展開(kāi)清理工作。同一客戶(hù)在中信銀行持有一百個(gè)及以上正常或未激活的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)也將被限制交易。
后續(xù)，該行將于每年第四季度(含2021年)對(duì)滿(mǎn)足以上標(biāo)準(zhǔn)的賬戶(hù)進(jìn)行清理，限制賬戶(hù)交易功能。
郵政儲(chǔ)蓄銀行也在去年12月29日發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人存量異常賬戶(hù)清理工作的公告》，將于2021年6月30日(含)前逐步分批對(duì)同一客戶(hù)名下個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)超標(biāo)準(zhǔn)(即Ⅰ類(lèi)戶(hù)1個(gè)、Ⅱ類(lèi)戶(hù)5個(gè)、Ⅲ類(lèi)戶(hù)5個(gè))數(shù)量進(jìn)行清理。如賬戶(hù)存在上述情況，本人持有效實(shí)名證件，盡快到該行任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合理性登記、降級(jí)以及銷(xiāo)戶(hù)處理。逾期未清理的賬戶(hù)，該行將限制金融服務(wù)。
劍指防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)
當(dāng)前，為了嚴(yán)厲打擊整治非法販賣(mài)手機(jī)卡、銀行卡違法犯罪，2020年10月，一場(chǎng)全國(guó)性的“斷卡行動(dòng)”拉開(kāi)序幕，對(duì)非法開(kāi)辦販賣(mài)電話(huà)卡、銀行卡違法犯罪進(jìn)行嚴(yán)厲打擊整治，堅(jiān)決斬?cái)嚯娫?huà)卡、銀行卡的買(mǎi)賣(mài)鏈條。“斷卡行動(dòng)”中，銀行也全面加速清理異常銀行賬戶(hù)。
有銀行人士表示，銀行卡販賣(mài)是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)的主要原因之一，作為銀行賬戶(hù)的第一道防線(xiàn)，各大銀行目前也在落實(shí)人民銀行打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的相關(guān)要求。
記者注意到，公告中，郵儲(chǔ)銀行、中信銀行都明確表示，清理行動(dòng)是為了加強(qiáng)賬戶(hù)管理，防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)。
而實(shí)際上，銀行開(kāi)展清理“睡眠賬戶(hù)”的行動(dòng)已實(shí)施多年。根據(jù)央行規(guī)定，自2016年12月1日起，同一個(gè)客戶(hù)在同一銀行只能開(kāi)立一個(gè)I類(lèi)賬戶(hù)的銀行卡，如果已經(jīng)有Ⅰ類(lèi)戶(hù)的銀行卡，那么再開(kāi)戶(hù)時(shí)，只能開(kāi)立Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)的銀行卡。隨后，清理個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)成了多家銀行的工作重點(diǎn)。農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、招商銀行、華夏銀行等銀行也都曾發(fā)布過(guò)類(lèi)似通知，對(duì)同一存款人開(kāi)戶(hù)數(shù)量較多的情況進(jìn)行清理。此外，除了加大對(duì)個(gè)人銀行賬戶(hù)的清理力度外，銀行也在加大對(duì)對(duì)公賬戶(hù)的整改。
隨著我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，市民手中的銀行卡越來(lái)越多。央行發(fā)布的《中國(guó)普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告(2019年)》顯示，截至2019年末，全國(guó)人均擁有8.06個(gè)銀行賬戶(hù)，同比增長(zhǎng)11.63%;人均持有6.01張銀行卡，同比增長(zhǎng)10.48%。
大部分銀行支持異地網(wǎng)點(diǎn)注銷(xiāo)銀行卡
雖然人均賬戶(hù)數(shù)量增多，但是其中有部分成為睡眠賬戶(hù)，難以被有效利用，甚至讓不法分子有機(jī)可乘，試圖通過(guò)銀行賬戶(hù)進(jìn)行非法交易，獲取不當(dāng)利益。
銀行人士建議，持卡人一定要管理保護(hù)好自己的銀行卡，可以自行對(duì)自己的賬戶(hù)進(jìn)行清理，對(duì)于確實(shí)已經(jīng)不再使用的銀行卡，可主動(dòng)注銷(xiāo)，以免不用的銀行卡被不法分子利用，帶來(lái)不必要的風(fēng)險(xiǎn)。目前大部分銀行都已支持異地網(wǎng)點(diǎn)注銷(xiāo)銀行卡。
需要特別強(qiáng)調(diào)的是，千萬(wàn)不要出租、出售、出借銀行卡或支付賬戶(hù)。
而對(duì)于不希望被凍結(jié)的銀行卡，只要每年通過(guò)ATM、網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行等任意渠道辦理一筆業(yè)務(wù)或者進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等交易，就不會(huì)被銀行認(rèn)定為是“睡眠”賬戶(hù)。
鏈接：銀行三類(lèi)賬戶(hù)有何不同?
自2016年12月1日起，銀行賬戶(hù)被分為Ⅰ類(lèi)、Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)，類(lèi)別不同，功能不同。
Ⅰ類(lèi)戶(hù)是全功能的銀行結(jié)算賬戶(hù)，必須在柜面或通過(guò)銀行自助機(jī)具，經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面審核身份后開(kāi)立，存款人可通過(guò)Ⅰ類(lèi)戶(hù)辦理存款、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)及繳費(fèi)支付等全部金融業(yè)務(wù)，沒(méi)有限額。
Ⅱ類(lèi)戶(hù)可以辦理存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。
經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，Ⅱ類(lèi)戶(hù)還可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，可以配發(fā)銀行卡實(shí)體卡片。
Ⅲ類(lèi)戶(hù)權(quán)限最小，只能辦理限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，Ⅲ類(lèi)戶(hù)還可以辦理非綁定賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。
