近年來，隨著中國居民財富增長以及金融知識普及，越來越多的人開始有了主動理財?shù)囊庾R。無論是傳統(tǒng)的銀行理財、券商理財產(chǎn)品，還是以支付寶、理財通為代表的線上理財平臺，抑或是直接進行自主投資，理財?shù)那�、種類更加豐富多元，選擇日益增多。隨著科技快速發(fā)展，人們尤其是年輕人的消費模式與理念已經(jīng)發(fā)生了巨大改變，也進一步影響了其理財決策與行為。剛剛過去的“雙11”購物節(jié)，分期消費依然火爆，但消費者分期行為表現(xiàn)得越來越理性。針對疫情后首個“雙11”年輕人消費趨勢變化，機構(gòu)對超過3000名“90后”“95后”用戶開展的問卷調(diào)查顯示，理性使用分期的年輕人占比74.23%，不假思索地使用分期的消費者占比14.49%。
事實上，隨著經(jīng)濟社會快速發(fā)展，如今年輕群體已經(jīng)習慣通過網(wǎng)絡(luò)購物，這也進一步影響了其理財決策與行為。那么，年輕人理財究竟該注意點啥?
投資自己
“做理財規(guī)劃，既要考慮宏觀經(jīng)濟發(fā)展趨勢，也要考慮個人生涯周期的屬性和特點;要有人生目標，也要考慮小概率風險;要了解經(jīng)濟周期規(guī)律，也要考慮自我人力資本提升。”浙商銀行李以恒表示，“說簡單點，隨著我國邁入萬元美元社會，錢賺錢的邏輯變了，錢生錢的邏輯變了。年輕人的理財觀念也要隨之改變。”
作為年輕人，正處于事業(yè)上升周期，首先要投資自己，讓自己的人力資本提升，以后賺錢的能力才會隨著時間快速體現(xiàn)。
目前收入不高，是不是意味著年輕人投資自己就行了，不用理財了?對此，記者采訪了一位90后的回答是：“當然不是，投資自己是目標，但人生有兩個需求是剛性的，一個是結(jié)婚生子，一個是養(yǎng)老。對年輕人來說，養(yǎng)老還遠，可以慢慢準備，但結(jié)婚與子女教育應(yīng)根據(jù)自身目標設(shè)立專門的儲備基金了。”
李以恒提醒，需要注意的是，以上建議均基于不要出現(xiàn)小概率風險的方案。因此，大家還要做一個風險規(guī)劃，將小概率風險轉(zhuǎn)移，確保自己無論發(fā)生什么意外，家庭現(xiàn)金流不會出現(xiàn)斷流�？偠灾�，未來是變化的，并且在科技助力下，變化會比以往更快，作為年輕人的我們，首先要投資的是自己，然后要明確自身人生目標，用“多元”策略來對抗“多變”市場。
謹記風險
今年以來，A股市場的風生水起吸引了不少“新人”入場，其中不乏年輕群體。然而，面對這樣一個高風險市場領(lǐng)域，如果大家盲目進入，難免容易被割“韭菜”。
浦發(fā)銀行郭鑫認為，即便作為一名普通投資者，也需要與時俱進應(yīng)對變化。其實，A股投資者結(jié)構(gòu)已經(jīng)悄然發(fā)生變化。從持股結(jié)構(gòu)來看，A股的“散戶化”程度已經(jīng)明顯下降，正在逐步國際化、機構(gòu)化。最近幾年，“去散戶化”一直是A股市場熱門話題之一，更多個人投資者選擇了通過購買基金來入市。
“作為一名投資者，學會配置基金是很重要的。基金并非存款，配置基金的資金最好是6個月以上的閑置資金。這是因為，短期要用的資金有可能因為市場波動發(fā)生浮虧，如果此時恰好需要用錢，那么資金損失就在所難免。”郭鑫表示，基金配置的第一步是利用中長期閑置資金開展配置;第二步是根據(jù)自身風險承受能力選擇基金。其中，基金風險等級由低到高依次為貨幣基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金;第三步是選擇適宜的買入方式，包括單筆買入與定投買入兩種。其中，對于凈值波動低的偏債基金適合單筆購買，對于凈值波動高的混合基金、股票基金來說，單筆購買或定投購買都是可行的。
合理分期
“雙11”期間，諸多購物平臺均推出了分期購物促銷手段。在不少業(yè)內(nèi)人士看來，消費者尤其是年輕消費者合理旺盛的消費需求，有助于推進供需良性互動，適度使用“分期”等消費金融服務(wù)來緩解資金周轉(zhuǎn)壓力已成趨勢。值得注意的是，消費者在選擇平臺及申請額度時，應(yīng)保持清醒理智，切勿盲目選擇、盲目消費，應(yīng)保持在合理范圍內(nèi)選擇最適合自身的產(chǎn)品與服務(wù)。
高收益往往伴隨著高風險，歷史收益水平不代表未來收益水平，預期收益水平較高的產(chǎn)品可能潛在更大的風險。
“消費者首先應(yīng)選擇正規(guī)借貸平臺，如持牌類消費金融機構(gòu)等;申請貸款時要看清合同，避免隱形費用、砍頭息或者其他不明費用和條款，以免掉入陷阱;在貸款時做好個人信息保護，不要隨意將相關(guān)信息提供給其他人或機構(gòu)，防止身份信息與銀行卡信息被盜用、冒用。”中郵消費金融公司有關(guān)負責人還表示，對于廣大消費者尤其是年輕消費者而言，樹立正確消費觀十分重要，切忌為了“圓今天的夢”而過度透支未來;應(yīng)為自身制定健康科學的財務(wù)規(guī)劃，了解個人收支情況，在能力范圍內(nèi)貸款消費，并按時還款，避免出現(xiàn)逾期而影響個人征信。
錢箐旎
