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經(jīng)過十年的風(fēng)云激蕩，中國壽險市場早已重新洗牌，傳統(tǒng)的“老七家”壟斷地位被逐漸打破，在新的市場格局下，華夏人壽憑借在壽險市場的深耕以及亮眼的業(yè)績表現(xiàn)，成為壽險行業(yè)廣受關(guān)注的“新一家”，業(yè)界人士分析壽險行業(yè)“7+1”的新格局已形成。
早在2015年，華夏人壽就以1572億元的年度總保費躍居市場第四，比肩“老七家”。接下來的三年，華夏人壽的持續(xù)經(jīng)營能力得以不斷印證。2016年度保費1832億元，市場第四;2017年度保費1753億元，市場第五;2018年度保費2306億元，市場第四，華夏人壽的市場份額也一躍升至6.7%。在各大險企2018年年報陸續(xù)出爐，2019年“開門紅”戰(zhàn)役進入尾聲之際，華夏人壽的客觀數(shù)據(jù)再次表明，歷經(jīng)提質(zhì)增效、轉(zhuǎn)型升級后，公司經(jīng)營呈現(xiàn)出持續(xù)、健康、穩(wěn)健的發(fā)展勢頭。
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綜合實力顯著提升 核心業(yè)務(wù)增長迅速
在剛剛過去的2018年和2019年“開門紅”時期，盡管壽險業(yè)整體遇冷，業(yè)績下滑，但華夏人壽核心業(yè)務(wù)卻逆勢上揚，表現(xiàn)亮眼。
自2018年11月以來，華夏人壽的總資產(chǎn)突破5000億元大關(guān)，邁入特大型險企之列，此后一直維持在這一規(guī)模之上，截至2019年一季度末，華夏人壽的總資產(chǎn)為5460億元。2018年，華夏人壽實現(xiàn)凈利潤28億元，這是自2014以來，連續(xù)第5年盈利。
在保費收入方面，華夏人壽2018年實現(xiàn)總保費收入2306億元，同比增長32%，排名市場第四;原保險保費1583億元，同比增長82%，達到世界500強入圍標(biāo)準(zhǔn)。2019年一季度繼續(xù)保持增長勢頭，實現(xiàn)“開門大紅”，其中，總保費收入1194億元，同比增長85%;原保險保費842億元，同比增長66%;新單保費964億元，同比增長94%，僅一個季度就已達成華夏人壽總裁趙子良在2019年計劃工作會議上提出的“規(guī)模保費2000億元，原保費1600億元”年度目標(biāo)的50%，發(fā)展態(tài)勢喜人。
從各渠道來看，個險繼續(xù)發(fā)力，市場份額不斷提升;銀保期交保持行業(yè)領(lǐng)先地位，戰(zhàn)略、數(shù)金維持平穩(wěn)增長。一季度，個險標(biāo)保為57億元，同比增長48%，創(chuàng)歷史新高，市場排名升至第五;代理人規(guī)模已突破42萬人，同比增長65%。正如華夏人壽個險渠道相關(guān)負(fù)責(zé)人在開門紅總結(jié)中所言：“在整個市場環(huán)境變化、各家保險公司個險營銷高度承壓以及2018年各種業(yè)務(wù)推動手段用盡、2019年業(yè)務(wù)發(fā)展盡顯疲態(tài)的整體形勢下，華夏人壽的個險營銷渠道能取得如此成績實屬不易。”
在客戶深耕、產(chǎn)品創(chuàng)新、隊伍融合、流程再造、銷售升級的多重保障下，華夏人壽的銀保期交保費和長期期交保費在一季度排名市場第二。其中，期交保費為124億元，同比增長55%，長期期交保費115億元，同比增長342%。
此外，戰(zhàn)略、數(shù)金的表現(xiàn)也可圈可點。一季度戰(zhàn)略短險保費收入9億元，市場排名第五;數(shù)金標(biāo)保3億元，同比增長23%。
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業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更加穩(wěn)健 回歸保障決心堅定
從近期集中披露的上市險企年報來看，各大險企紛紛加大了保障型業(yè)務(wù)的發(fā)展力度，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，回歸保障的方向很清晰，華夏人壽也積極順應(yīng)“保險姓保”的監(jiān)管導(dǎo)向及行業(yè)發(fā)展趨勢，加快了自身轉(zhuǎn)型升級的步伐。
綜合2018全年和2019年“開門紅”保費結(jié)構(gòu)來看，總保費中的原保險保費占比分別為69%和71%，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更加穩(wěn)健;續(xù)期占比分別為21%和19%，續(xù)期拉動保費增長的效果顯現(xiàn);新單中的期交業(yè)務(wù)占比分別為18%和20%，長期保障型業(yè)務(wù)比重不斷提升。
同時，公司價值實現(xiàn)穩(wěn)步提升，截至一季度末，華夏人壽的內(nèi)含價值超過600億元，同比增長20%。眾所周知，內(nèi)含價值是在沒有考慮未來新業(yè)務(wù)銷售能力的情況下公司的現(xiàn)有價值，它是對一家壽險公司經(jīng)濟價值的估計，直接反映壽險公司當(dāng)前的經(jīng)營成果，從2012年到2018年，華夏人壽的內(nèi)含價值增長超過20倍，經(jīng)營成效實現(xiàn)飛速提升。
華夏人壽在一季度的新業(yè)務(wù)價值為15億元，在2012年至2018年的七年間，公司的新業(yè)務(wù)價值足足增長了55倍，這表明華夏人壽的發(fā)展?jié)摿σ廊痪薮蟆?/p>
減費增效成果顯著 末位淘汰激發(fā)活力
2018年，華夏人壽保險業(yè)務(wù)收入實現(xiàn)2306億元，手續(xù)費及傭金支出為213億元，手續(xù)費及傭金支出占保費比重僅為9%。在業(yè)務(wù)及管理費方面，華夏人壽2017年的業(yè)務(wù)及管理費為89億元，占比保費的5%，但2018年這一指標(biāo)下降至4%，低于幾家上市壽險公司。
趙子良表示：“華夏人壽實行末位淘汰、減員增效已有多年，惟其如此，才能真正踐行‘客戶利益至上’的核心價值觀，才能不斷改變、揚棄向前!”在經(jīng)濟下行壓力增大、市場競爭加劇的情況下，華夏人壽并不是唯一一家實行末位淘汰的企業(yè)。“流水不腐，戶樞不蠹”，保持一定的人員流動率和末位淘汰率是激發(fā)企業(yè)活力和內(nèi)生動力的必然要求，這也是華夏人壽堅持競爭淘汰機制的根本邏輯。
隨著近些年來的快速發(fā)展以及經(jīng)營效率的快速提升，華夏人壽通過內(nèi)部不斷變革，堅持回歸保障本源，更加注重發(fā)展的質(zhì)量、結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和效能的提升，使得公司的市場地位不斷鞏固，在“青春化、科技化、生態(tài)化”發(fā)展遠(yuǎn)景的指引下，華夏人壽的業(yè)績表現(xiàn)依然可期。
(鄭丹丹)
