近年來(lái)，交通銀行安徽省分行聚焦民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域，著力拓寬融資渠道，不斷優(yōu)化信貸流程，持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)的金融支持力度。截至2018年末，該行公司類民營(yíng)企業(yè)客戶貸款余額超120億元，較年初增長(zhǎng)19.01%；小微企業(yè)貸款余額近260億元，較年初增長(zhǎng)17.57%。
以夯實(shí)基礎(chǔ)提升金融服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)水平
交通銀行安徽省分行于2017年7月掛牌成立普惠金融事業(yè)部，成立由“一把手”任組長(zhǎng)的普惠金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組，持續(xù)推進(jìn)小微業(yè)務(wù)專營(yíng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)。截至2018年末，該行小微專職客戶經(jīng)理共有91人，15家省轄分行和本部中心、直屬支行均成立了普惠金融事業(yè)部或小微專營(yíng)中心。同時(shí)，健全激勵(lì)約束機(jī)制，通過(guò)專項(xiàng)規(guī)模、專項(xiàng)資源、專項(xiàng)考核等舉措支持小微業(yè)務(wù)發(fā)展，切實(shí)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平。
2018年，交通銀行安徽省分行出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》，將支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展同經(jīng)營(yíng)單位業(yè)績(jī)考核掛鉤，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)單位將信貸資源向優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)傾斜，指導(dǎo)各經(jīng)營(yíng)單位把服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展落到實(shí)處。積極向交總行爭(zhēng)取信貸資源投向民營(yíng)企業(yè)，2018年對(duì)民營(yíng)客戶授信政策調(diào)整3戶，申報(bào)總行級(jí)白名單A類客戶2戶，申報(bào)支持類預(yù)授信客戶1戶，全力支持民營(yíng)企業(yè)的合理融資需求。
自2016年以來(lái)，交通銀行安徽省分行在全省范圍內(nèi)推進(jìn)“小微貸款限時(shí)服務(wù)承諾”，確保實(shí)現(xiàn)存量戶不超過(guò)3個(gè)工作日、新授信戶不超過(guò)5個(gè)工作日。為區(qū)別于傳統(tǒng)對(duì)公授信業(yè)務(wù)，該行制定了符合民營(yíng)和小微企業(yè)特點(diǎn)的授信風(fēng)險(xiǎn)管理政策體系、業(yè)務(wù)流程和工具模板，優(yōu)化全轄授信審查審批流程，切實(shí)提高審查審批效率。進(jìn)一步優(yōu)化企業(yè)開(kāi)戶服務(wù)，線上線下協(xié)同發(fā)力，以最多4個(gè)工作日完成企業(yè)新開(kāi)戶為抓手，著力推動(dòng)營(yíng)商環(huán)境改善。推行白名單制度，對(duì)納入白名單的民營(yíng)企業(yè)優(yōu)先推行集團(tuán)預(yù)授信制度，增強(qiáng)金融服務(wù)便利度和客戶滿意度。
以“請(qǐng)進(jìn)來(lái)+走出去”構(gòu)建銀企交流合作新模式
為密切銀企交流，精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)金融需求，交通銀行安徽省分行在服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)過(guò)程中，堅(jiān)持“請(qǐng)進(jìn)來(lái)”與“走出去”。一方面主動(dòng)“請(qǐng)進(jìn)來(lái)”，邀請(qǐng)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)和政府相關(guān)部門召開(kāi)銀企對(duì)接會(huì)，聽(tīng)取企業(yè)的意見(jiàn)和建議，了解客戶的金融服務(wù)需求。2018年12月，交通銀行安徽省分行先后召開(kāi)民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)座談會(huì)，并與近30家民營(yíng)、小微企業(yè)簽署全面合作協(xié)議。另一方面積極“走出去”，組織開(kāi)展“客戶大拜訪”活動(dòng)，交通銀行安徽省分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)王慶艷帶頭走訪省內(nèi)民營(yíng)和小微企業(yè)，宣講金融幫扶政策，了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和融資需求，精準(zhǔn)推介金融產(chǎn)品，助力企業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)、做大做強(qiáng)。截至2018年末，累計(jì)走訪了439家企業(yè)，其中198家企業(yè)存在融資需求，目前89家企業(yè)融資需求已經(jīng)得到滿足，融資金額近4億元。
以產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新提高金融服務(wù)滿意度
交通銀行安徽省分行順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢(shì)，聚焦“支付結(jié)算+貿(mào)易融資+增值服務(wù)”，全面推動(dòng)全鏈條“線上+線下”一體化服務(wù)，助力民營(yíng)和小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。根據(jù)不同類型企業(yè)的不同特點(diǎn)和需求，陸續(xù)推出了政采貸、稅融通、創(chuàng)新貸、優(yōu)貸通、POS貸、快易收、快易付、智慧汽車金融等創(chuàng)新融資產(chǎn)品，有效滿足了民營(yíng)和小微企業(yè)的金融需求。以線上標(biāo)準(zhǔn)化小額貸款產(chǎn)品“線上優(yōu)貸通”為例，該產(chǎn)品具有額度高、期限長(zhǎng)、全信用、快速到賬、使用靈活、循環(huán)使用、隨借隨還等特點(diǎn)，自2018年9月在安徽上線以來(lái)，目前已成功為164戶企業(yè)提供4283萬(wàn)元貸款。
發(fā)揮“綜合化、國(guó)際化”經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，積極為民營(yíng)和小微企業(yè)提供跨境跨業(yè)跨市場(chǎng)的多元化綜合金融服務(wù)。通過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具，以“債券+信用保護(hù)”的模式助力企業(yè)發(fā)行債券；在短期貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，以跨境人民幣業(yè)務(wù)、中長(zhǎng)期信保融資業(yè)務(wù)、本外幣資金池、國(guó)際保理等重點(diǎn)業(yè)務(wù)為抓手，積極支持客戶“走出去”；探索發(fā)放商標(biāo)專用權(quán)、股權(quán)、專利權(quán)等各類權(quán)利質(zhì)押貸款，支持民營(yíng)企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，近期審批通過(guò)某民企8000萬(wàn)元綜合授信業(yè)務(wù)，擔(dān)保方式為該公司核心技術(shù)五項(xiàng)專利權(quán)質(zhì)押；創(chuàng)新推動(dòng)小微供應(yīng)鏈融資，緩解小微企業(yè)抵押物不足問(wèn)題，2018年9月份通過(guò)人民銀行中征應(yīng)收賬款融資平臺(tái)，成功為合肥某建筑公司的6家小企業(yè)供應(yīng)商辦理保理融資業(yè)務(wù)，合計(jì)投放貸款5000萬(wàn)元。
以減費(fèi)讓利增強(qiáng)民營(yíng)和小微企業(yè)發(fā)展動(dòng)力
交通銀行安徽省分行通過(guò)規(guī)范服務(wù)收費(fèi)、出臺(tái)優(yōu)惠方案、提供差異化服務(wù)等舉措，切實(shí)幫助民營(yíng)和小微企業(yè)降低經(jīng)營(yíng)成本。一是持續(xù)規(guī)范服務(wù)收費(fèi)行為，不允許收取的費(fèi)用堅(jiān)決不收。嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”“四公開(kāi)”和“兩禁兩限”要求，落實(shí)監(jiān)管部門要求的各項(xiàng)收費(fèi)減免政策。二是通過(guò)省分行批量減免和省轄分行自主優(yōu)惠等方式，對(duì)支付結(jié)算類、擔(dān)保承諾類、電子銀行類等多種類型服務(wù)收費(fèi)進(jìn)行優(yōu)惠減免，2018年對(duì)民營(yíng)和小微企業(yè)減免服務(wù)收費(fèi)總計(jì)超過(guò)800萬(wàn)元。三是根據(jù)區(qū)域特點(diǎn)和市場(chǎng)定價(jià)情況，堅(jiān)持“一行一策”管理，適度降低民營(yíng)和小微企業(yè)貸款定價(jià)，對(duì)結(jié)算回流較好的客戶給予進(jìn)一步的利率優(yōu)惠。2018年四季度，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為4.5%，較一季度下降1.21個(gè)百分點(diǎn)；2018年民營(yíng)企業(yè)貸款中執(zhí)行優(yōu)惠利率的金額占比70%以上。四是降低貸款周轉(zhuǎn)成本。對(duì)民營(yíng)企業(yè)適當(dāng)提高中長(zhǎng)期貸款比例，靈活確定還本付息方式，通過(guò)接續(xù)、循環(huán)、年審等方式擴(kuò)展民營(yíng)企業(yè)流貸資金使用期限；對(duì)小微企業(yè)推出循環(huán)提用貸款，通過(guò)隨借隨還降低融資成本，推進(jìn)“無(wú)還本續(xù)貸”業(yè)務(wù)，改善貸款資金與小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)期限錯(cuò)配的情況。
下一步，交通銀行安徽省分行將繼續(xù)踐行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任與使命，通過(guò)發(fā)展“線上+線下”金融服務(wù)新模式，持續(xù)構(gòu)建多層次的金融產(chǎn)品體系，主動(dòng)對(duì)接民營(yíng)和小微企業(yè)，以全方位的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和普惠金融更好更快發(fā)展，為地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展貢獻(xiàn)積極力量。
