近年來，藥品、餐飲、電力、能源、通訊、批發(fā)、零售、制造、交通、運輸、保險及財政、社保和煙草等行業(yè)在資金管理模式上，需要將散落在各個賬戶的資金集中起來并且統(tǒng)一使用，避免企業(yè)資金的閑置和分散，同時希望產(chǎn)生良好收益，因此，如何最大限度地將集團公司的資金得以內部調劑變得尤為重要。
針對企業(yè)急需資金大管家的需求，郵儲銀行推出的現(xiàn)金管理業(yè)務能夠為客戶提供綜合的解決方案。郵儲銀行具有遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡優(yōu)勢，其現(xiàn)金管理服務利用龐大精密的網(wǎng)絡系統(tǒng)及資金結算和產(chǎn)品開發(fā)平臺，為企業(yè)、事業(yè)單位、政府等客戶提供全面的包括收款、付款、資金管理、信息服務等在內的各種現(xiàn)金管理產(chǎn)品和服務，從而提高客戶應收與應付款統(tǒng)計與清算的效率，加快內部資金的歸集與調劑，以確保及時、準確獲取現(xiàn)金流信息。
現(xiàn)金管理服務的資金歸集、銀行計息、資金清分、法人賬戶透支等產(chǎn)品功能較好地滿足企業(yè)日常經(jīng)營中資金高度集中、零余額管理的需求。尤其是實體資金池、智能資金池、虛擬賬簿等，能有效解決網(wǎng)絡型客戶的基層歸集資金種類繁多、科目復雜所導致的管理難題。
在具體實踐中，據(jù)記者了解，郵儲銀行合肥分行某企業(yè)類客戶，其正常有1億左右的賬戶資金沉淀，對于資金管理，企業(yè)提出要實現(xiàn)賬戶分檔計息，針對該客戶的資金特點，郵儲銀行合肥分行為客戶開立一個結算賬戶，并在該賬戶下開立虛擬賬簿，通過虛擬賬簿功能實現(xiàn)對客戶賬戶的分檔計息，有效滿足客戶需求，獲得該客戶好評。在郵儲銀行現(xiàn)金管理業(yè)務模式下，該公司沉淀資金5000多萬元，改變了以前資金分散和閑置的狀況，實現(xiàn)了對資金的靈活支配，同時實現(xiàn)了降低企業(yè)內部財務成本、提高財務結算效率、提升財務處理人員水平以及增加企業(yè)整體資金效益的目的。
通過此次合作，企業(yè)更加明確地認識到郵儲銀行現(xiàn)金管理業(yè)務前景廣闊、潛力無限。主要體現(xiàn)在滿足客戶在資金周轉各環(huán)節(jié)的需要而提供的金融服務，提升了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念。 郵儲銀行合肥分行負責公司存款業(yè)務的人員表示，構建更貼合客戶需求的產(chǎn)品有助于在銀行與企業(yè)之間建立“你中有我、我中有你”的緊密合作關系，是銀行防止客戶流失的天然屏障。
(趙粵華)
