金融服務(wù)“量體裁衣”精準(zhǔn)施策 讓“小枸杞”成為“大產(chǎn)業(yè)”

“天下黃河富寧夏，中寧枸杞甲天下”。作為寧夏“六特”產(chǎn)業(yè)之一，中寧縣把發(fā)展枸杞產(chǎn)業(yè)作為鄉(xiāng)村全面振興的富民工程，截至目前，全縣枸杞產(chǎn)業(yè)綜合產(chǎn)值突破130億元，區(qū)域品牌價(jià)值超198億元，全縣農(nóng)民來自枸杞產(chǎn)業(yè)的收入占人均可支配收入的1/3以上。

小紅果大能量。中寧枸杞產(chǎn)業(yè)紅紅火火的背后，作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，金融發(fā)揮了哪些作用?近日，人民網(wǎng)記者跟隨國家金融監(jiān)督管理總局調(diào)研團(tuán)走訪中寧枸杞產(chǎn)業(yè)一線，探尋小小紅枸杞變身富民“枸杞紅”的故事。

“今年以來，國家金融監(jiān)督管理總局中衛(wèi)監(jiān)管分局扎實(shí)開展第二批主題教育，引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新枸杞金融產(chǎn)品、優(yōu)化金融服務(wù)，加大枸杞產(chǎn)業(yè)信貸投放和保險(xiǎn)保障力度，全力支持枸杞產(chǎn)業(yè)做優(yōu)做強(qiáng)，助力‘中寧枸杞’品牌優(yōu)勢(shì)提質(zhì)增效。”采訪中，國家金融監(jiān)督管理總局中衛(wèi)監(jiān)管分局副局長劉雪花表示。

加大產(chǎn)品創(chuàng)新 破解枸杞產(chǎn)業(yè)融資難題

初冬時(shí)節(jié)，枸杞采摘季節(jié)已過，但位于中寧枸杞紅柳溝小產(chǎn)區(qū)的璽贊莊園枸杞有限公司(以下簡稱璽贊莊園)車間里仍是一片忙碌景象，工作人員正忙著對(duì)枸杞進(jìn)行深加工、包裝。

工作人員正在對(duì)瓶裝枸杞原漿產(chǎn)品進(jìn)行包裝。人民網(wǎng)記者 杜燕飛攝

每年七、八月份，枸杞進(jìn)入采摘期，璽贊莊園也迎來了用工旺季。“人最多的時(shí)候，莊園里2000多人在采摘，一名采摘工人的月收入大約有6000多元。由于采摘工多為外地務(wù)農(nóng)人員，采摘費(fèi)全部要求現(xiàn)金結(jié)算，給我們帶來了較大的資金壓力。”璽贊莊園市場(chǎng)部部長張淑彥表示，2022年6月，枸杞采摘季即將到來，璽贊莊園仍有1000萬元采摘費(fèi)缺口無法解決，地里萬畝枸杞將無法按時(shí)采摘，面臨巨大損失。

“我們?cè)谧咴L中了解到璽贊莊園新建成的廠房已經(jīng)使用，因無法辦理不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證，不能辦理抵押貸款。但璽贊莊園52萬畝枸杞地已辦理土地使用權(quán)證，暫未抵押。我們創(chuàng)新?lián)�保方式，為其辦理了農(nóng)用地使用權(quán)抵押貸款1000萬元，解決了企業(yè)的燃眉之急。”石嘴山銀行中寧支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)劉雪花介紹，為破解融資難題，近年來，國家金融監(jiān)督管理總局中衛(wèi)監(jiān)管分局指導(dǎo)轄區(qū)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為枸杞產(chǎn)業(yè)提供育苗、種植、收購、加工、銷售各個(gè)環(huán)節(jié)覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈條的金融服務(wù)，持續(xù)創(chuàng)新符合枸杞產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品。目前，適用枸杞產(chǎn)業(yè)金融產(chǎn)品達(dá)60余種。例如，中寧青銀村鎮(zhèn)銀行為缺乏抵押物的經(jīng)營主體推出應(yīng)收賬款質(zhì)押服務(wù);石嘴山銀行中寧支行推出隨借隨還、循環(huán)使用的“枸杞尊信貸”線上純信用貸款品種，有效解決了枸杞種植、流通等領(lǐng)域小微企業(yè)個(gè)體工商戶的短期流動(dòng)資金融資難題。

與此同時(shí)，國家金融監(jiān)督管理總局中衛(wèi)監(jiān)管分局聯(lián)合當(dāng)?shù)亟鹑诰珠_展“六權(quán)”改革支持重點(diǎn)特色產(chǎn)業(yè)督導(dǎo)，推動(dòng)枸杞類林權(quán)確權(quán)抵押。

“在政策的指引下，我們以林權(quán)林地抵押擔(dān)保方式，為早康枸杞投放寧夏首筆林權(quán)抵押貸款1000萬元;創(chuàng)新采用‘園地+地上生物性資產(chǎn)’抵押擔(dān)保方式，為璽贊莊園投放林權(quán)抵押擔(dān)保1000萬元，有效支持了枸杞產(chǎn)業(yè)發(fā)展。”農(nóng)業(yè)銀行中寧縣支行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

發(fā)力供應(yīng)鏈金融 為枸杞提供全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)

走進(jìn)全國最大的枸杞交易市場(chǎng)——中寧國際枸杞交易中心，記者看到，不少外地采購商正在攤位前采購枸杞。在中寧縣翔澎商貿(mào)有限公司(以下簡稱平臺(tái)公司)攤位上，一條寫著“中寧青銀村鎮(zhèn)銀行‘貨易貸’合作平臺(tái)”的橫幅格外亮眼。

采購商在中寧國際枸杞交易中心采購枸杞。人民網(wǎng)記者 杜燕飛攝

“針對(duì)枸杞販運(yùn)戶銷售量大、資金需求旺盛且資金使用頻率高、無有效資產(chǎn)抵押等實(shí)際情況，我們開發(fā)了‘貨易貸’貸款產(chǎn)品，與平臺(tái)公司簽訂‘貨易貸’擔(dān)保合作協(xié)議，由其推薦其上游客戶，銀行向該客戶發(fā)放‘貨易貸’保證類貸款，緩解了枸杞收購販運(yùn)流動(dòng)資金貸款問題，實(shí)現(xiàn)了販運(yùn)商、平臺(tái)企業(yè)和銀行的共贏。”寧夏中寧青銀村鎮(zhèn)銀行副行長張立峰告訴人民網(wǎng)記者，該貸款產(chǎn)品以枸杞原料或成品作為質(zhì)押、以產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)互保等方式，先后支持了寧安堡、早康枸杞、永壽堂中藥、杞鄉(xiāng)生物、弘耘行生物科技公司及寧安彩印等縣域涉農(nóng)企業(yè)，重點(diǎn)解決了企業(yè)在枸杞流通、深加工及研發(fā)等方面的融資需求。

“在交易旺季，枸杞商販銷售量大，都急等著用錢，有了‘貨易貸’這一產(chǎn)品，我們公司合作客戶幾天時(shí)間內(nèi)就可以拿到貸款，解決了他們的資金難題，真是太及時(shí)了。”平臺(tái)公司負(fù)責(zé)人張?zhí)鞂氄f。

這只是金融機(jī)構(gòu)發(fā)力供應(yīng)鏈金融的一個(gè)縮影。“我們聯(lián)合多部門印發(fā)《助推金融支持枸杞產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈發(fā)展的實(shí)施意見》，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)以重點(diǎn)企業(yè)尤其是龍頭企業(yè)客戶為抓手，靈活運(yùn)用枸杞產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式，發(fā)展其上、下游客戶，為枸杞產(chǎn)業(yè)提供全方位信貸支持，緩解經(jīng)營主體融資難問題。”劉雪花說。

在政策引導(dǎo)下，多家銀行機(jī)構(gòu)加大金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，解決枸杞收購、販運(yùn)、加工等經(jīng)營主體短期流動(dòng)資金需求大且缺乏有效抵質(zhì)押物問題。“我們推出‘保理e融’‘e賬通’等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，挖掘核心企業(yè)上下游小微客戶融資潛力，依托核心企業(yè)，通過核心企業(yè)與上下游企業(yè)的采購訂單、銷售貨單等，建立供應(yīng)鏈商圈，延長融資產(chǎn)業(yè)鏈，為枸杞行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展增添助力。”農(nóng)業(yè)銀行中寧縣支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

優(yōu)化保險(xiǎn)保障 提高枸杞產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展能力

作為經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”，保險(xiǎn)業(yè)在助力鄉(xiāng)村振興、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮著重要作用。

位于中寧枸杞紅柳溝小產(chǎn)區(qū)的萬畝枸杞園。人民網(wǎng)記者 杜燕飛攝

劉雪花表示，近年來，國家金融監(jiān)督管理總局中衛(wèi)監(jiān)管分局持續(xù)引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)構(gòu)建產(chǎn)量和價(jià)格的“雙重保障”機(jī)制，護(hù)航枸杞產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。截至今年10月末，轄內(nèi)政策性保險(xiǎn)承保16.59萬畝，提供風(fēng)險(xiǎn)保障331945萬元;價(jià)格保險(xiǎn)承保1.77萬畝，提供風(fēng)險(xiǎn)保障0.99億元;為采摘?jiǎng)?wù)工人員辦理保險(xiǎn)258筆，提供風(fēng)險(xiǎn)保障3.76億元;為貨物運(yùn)輸提供風(fēng)險(xiǎn)保障8.89億元。

“近年來，中衛(wèi)市枸杞產(chǎn)業(yè)先后因暴風(fēng)、暴雨、洪水等災(zāi)害造成枸杞果實(shí)不同程度受損。”人保財(cái)險(xiǎn)中衛(wèi)分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2023年，該公司共承保政策性枸杞保險(xiǎn)13.8萬畝，為中衛(wèi)市3605戶枸杞種植戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障2.76億元。截至2023年11月，已賠款1518萬元,受益戶次3605戶。

平安產(chǎn)險(xiǎn)中寧支公司利用科技手段推出保險(xiǎn)保障附加服務(wù)，開發(fā)“中寧枸杞大數(shù)據(jù)平臺(tái)”，在平臺(tái)上用戶隨時(shí)掌握枸杞生長情況及天氣變化，并對(duì)病蟲害進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè);研發(fā)枸杞溯源動(dòng)態(tài)二維碼，防止假冒偽劣產(chǎn)品充斥市場(chǎng)，保護(hù)“中寧枸杞”品牌效益;結(jié)合中寧縣枸杞特色優(yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際，于2021年8月簽出寧夏首張枸杞價(jià)格保險(xiǎn)和完全成本保險(xiǎn)保單，共為2.44萬畝枸杞累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障14807萬元，其中枸杞價(jià)格保險(xiǎn)完成賠付536萬元，進(jìn)一步滿足農(nóng)民多元化風(fēng)險(xiǎn)保障需求。

“下一步，我們鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)爭取相關(guān)資金補(bǔ)貼，引導(dǎo)農(nóng)戶應(yīng)參盡參，護(hù)航枸杞產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展;推動(dòng)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供多元化保險(xiǎn)產(chǎn)品，創(chuàng)新開發(fā)推廣保障更加全面、保費(fèi)更加低廉的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨運(yùn)保險(xiǎn)、價(jià)格保險(xiǎn)等產(chǎn)品，提升枸杞產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，打造涵蓋保產(chǎn)業(yè)、保意外、保信貸等風(fēng)險(xiǎn)的‘一攬子’保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，為企業(yè)和農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)增信，助力枸杞全產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)行實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)存安全、運(yùn)輸安全、交易安全。”劉雪花表示。